Fora Pension: Den Kompletta Guiden till SAF-LO Avtalspension 2025
Fora hanterar årligen 24 miljarder kronor till över 40 pensionsbolag och spelar en central roll i det svenska tjänstepensionssystemet. I denna guide reder vi ut allt du behöver veta om Fora pension, från grundläggande begrepp till smarta pensionsval.
Innehållsförteckning
Vad är Fora och deras roll i pensionssystemet?
Fora AB är ett serviceföretag som grundades 1997 genom en sammanslagning av SPP Företagstjänster och AMF-Pension Kundtjänst. Företaget ägs gemensamt av Svenskt Näringsliv och LO (Landsorganisationen i Sverige) och har rötter som sträcker sig tillbaka till 1960-talets trygghetssystem.
Foras huvudsakliga uppgift är att administrera kollektivavtalade försäkringar och pensioner, främst SAF-LO Avtalspension. Varje år hanterar Fora ungefär 24 miljarder kronor som fördelas till över 40 olika pensionsbolag för cirka 4,5 miljoner arbetstagare.
Till skillnad från vad många tror är Fora inte själva ett pensionsbolag utan fungerar som en administrativ mellanhand som:
- Beräknar och fakturerar premier baserat på lönerapportering
- Förmedlar pensionspengar till de förvaltare du valt
- Tillhandahåller en digital plattform för pensionsval
- Samordnar kollektivavtalade försäkringar
SAF-LO Avtalspension – så fungerar den
SAF-LO Avtalspension är den tjänstepension som Fora administrerar för privatanställda arbetare. Här är grunderna du behöver känna till:
Vem omfattas?
SAF-LO omfattar privatanställda arbetare som arbetar på företag med kollektivavtal mellan Svenskt Näringsliv och LO. Om du är tjänsteman omfattas du istället av ITP-tjänstepension via Collectum.
Ålder för premieinbetalning
Från och med 2025 börjar premieinbetalningen redan från 22 års ålder. Tidigare var gränsen högre, men den har successivt sänkts:
| Tidsperiod | Lägsta ålder för premieinbetalning |
|---|---|
| Före 2002 | 28 år |
| 2002-2007 | 25 år |
| 2008-2022 | 24 år |
| 2023-2024 | 23 år |
| 2025- | 22 år |
Premiestorlek
Din arbetsgivare betalar in 4,5% av din bruttolön upp till 7,5 inkomstbasbelopp (542 250 kr för 2025). För lönedelar över detta belopp är premien 30%. Dessa pengar sätts in månatligen till skillnad från andra tjänstepensioner som ofta har kvartals- eller årsvis insättning.
Avgifter hos Fora – vad kostar det?
En vanlig missuppfattning är att Fora tar 1,5% i avgift av ditt pensionskapital. Sanningen är mer nyanserad:
- Foras administrativa avgift: Maximalt 450 kr per år (cirka 1,5% på mindre pensionskapital, men procentuellt mindre ju större kapital du har)
- Förvaltningsavgift: Betalas till det pensionsbolag du valt, inte till Fora
Det är viktigt att skilja på Foras egen avgift och den avgift som pensionsbolagen tar ut. Vid jämförelser på diskussionsforum som Rika Tillsammans diskuteras ofta den totala avgiften, där både administrativ avgift och förvaltningsavgift ingår.
Hur gör jag mitt pensionsval genom Fora?
När du omfattas av SAF-LO Avtalspension behöver du göra ett aktivt val för hur dina pensionspengar ska förvaltas. Så här går det till:
- Valbrev: Du får ett valbrev från Fora med information om hur du loggar in på deras portal
- Inloggning: Logga in på www.fora.se med BankID
- Val av förvaltare: Välj bland godkända pensionsbolag (traditionell försäkring eller fondförsäkring)
- Återbetalningsskydd: Bestäm om du vill ha återbetalningsskydd (familjen får pengarna om du avlider)
- Familjeskydd: Välj om du vill komplettera med ett extra försäkringsskydd för familjen
Om du inte gör ett aktivt val placeras dina pengar i en traditionell försäkring hos AMF Pension, utan återbetalningsskydd.
Skillnaden mellan Fora och andra pensionsaktörer
Fora skiljer sig från andra aktörer i pensionssystemet på flera viktiga sätt:
Fora vs Collectum
Båda administrerar tjänstepensioner, men:
- Fora hanterar SAF-LO för arbetare
- Collectum hanterar ITP för tjänstemän
- Premienivåerna skiljer sig åt
- Olika utbud av valbara förvaltare
Sedan 2021 samarbetar Fora och Collectum under varumärket Avtalat för att ge information om kollektivavtalade pensioner och försäkringar.
Fora vs Pensionsbolag
Fora förvaltar inte själva några pensionspengar, utan fungerar som en förmedlare. Det är en viktig skillnad mot exempelvis:
- AMF Pension
- Folksam
- Handelsbanken Liv
- Andra pensionsförvaltare
När media rapporterar om ”Fora-pension” menar de egentligen den SAF-LO Avtalspension som Fora administrerar.
Vanliga frågor om Fora pension
Kan jag flytta mitt pensionskapital mellan bolag?
Ja, du kan flytta ditt intjänade pensionskapital mellan de godkända bolagen. En flyttanmälan görs direkt till det nya bolaget, inte till Fora. Observera att vissa bolag tar ut en flyttavgift.
Varför syns inte hela premien i mitt pensionsbesked?
Foras administrativa avgift dras från premien innan den förs över till ditt valda pensionsbolag. Dessutom tas pensionsbolagets förvaltningsavgift ut kontinuerligt från ditt sparande, vilket påverkar värdeutvecklingen.
Vad händer med min pension om jag byter jobb?
Om du byter till en annan arbetsgivare med SAF-LO-avtal fortsätter premierna att betalas in via Fora till samma förvaltare. Vid byte till arbetsgivare med annat kollektivavtal (eller utan kollektivavtal) påverkas inte ditt redan intjänade kapital, men nya premier kommer antingen gå via en annan administratör eller helt utebli.
Kan jag ta ut min Fora-pension i förtid?
Nej, tjänstepensionen kan tidigast tas ut från 55 års ålder. Normalt rekommenderas uttag från 65 år, men du kan själv välja tidpunkt och utbetalningstid (minst 5 år) inom de ramar som regelverket medger.
Framtidsutsikter för Fora och din pension
Fora genomgår för närvarande en omfattande digital transformation för att förbättra sina tjänster. Genom samarbete med teknikföretag som SUSE Linux har de moderniserat sina plattformar för att hantera den ökande komplexiteten i pensionssystemet.
Några trender att hålla ögonen på:
- Integrationen med Avtalat – Fora och Collectum samarbetar allt tätare för att förenkla för användarna
- Utökade digitala tjänster – Förbättrad överblick och fler valmöjligheter
- Månatlig premieöverföring – Möjliggör bättre dollar cost averaging-effekt jämfört med årlig överföring
- Ökad transparens – Tydligare redovisning av avgifter och avkastning
Som pensionssparare bör du regelbundet se över dina val inom Fora-systemet, särskilt vid livshändelser som familjebildning eller när du närmar dig pensionsåldern. Ett aktivt förhållningssätt till din pension kan ge betydande ekonomiska fördelar på lång sikt.
Sammanfattning
Fora administrerar SAF-LO Avtalspension för miljontals svenska arbetare och spelar en viktig roll i pensionssystemet. Genom att förstå hur Fora fungerar och vilka valmöjligheter du har, kan du ta kontroll över din framtida pension på ett bättre sätt.
Kom ihåg att Fora bara är administratören – det är dina val av förvaltare och sparform som i slutändan påverkar hur stor din pension blir. Gör därför ett aktivt och informerat val när du får möjlighet.