Vad är flytträtt och varför flytta tjänstepension?
Flytträtt innebär att du kan flytta ditt pensionskapital i tjänstepensionen till ett annat bolag för att få bättre avkastning och lägre avgifter. De flesta som har en kollektivavtalad eller individuell tjänstepension har rätt att flytta, men det finns regler som styr processen. Från 2025 blir det enklare att flytta kollektivavtalad tjänstepension tack vare flexiblare lagar som sänker skatt och underlättar val.
Tjänstepension är en del av det svenska pensionssystemet där din arbetsgivare betalar in pengar till din pension. Flytträtt infördes för att motverka inlåsning i dyra bolag. Enligt Pensionsmyndigheten kan du påverka din framtid genom att välja bolag med lägre förvaltningsavgifter, vilket kan öka din pension med upp till 30 procent över tid. Pensionsmyndigheten rekommenderar att regelbundet granska ditt sparande för att maximera avkastningen.
Om du undrar kan man flytta tjänstepension, svaret är ja för de flesta fall, men kolla ditt specifika avtal. För kollektivavtalad pension, som ITP eller SAF-LO, gäller särskilda valcentraler som Pensionsvalet.se.
Kostnader för att flytta tjänstepension
Den vanligaste kostnaden är en flyttavgift på maximalt 600 kronor för individuella fondförsäkringar, enligt lag sedan 2022. För traditionella försäkringar kan avgiften vara högre, upp till 2 procent av kapitalet, men det är ovanligt. Jämför alltid avgifterna i det nya bolaget, som ofta ligger på 0,2–0,5 procent per år för förvaltning, för att säkerställa bättre avkastning långsiktigt.
Här är en tabell med exempel på vanliga avgifter baserat på 2025-data:
| Bolag | Flyttavgift (max) | Årlig förvaltningsavgift | Typ av försäkring |
|---|---|---|---|
| Avanza | 0 kr | 0,25 % | Fondförsäkring |
| AMF | 400 kr | 0,15 % | Traditionell |
| Skandia | 600 kr | 0,40 % | Fond/Traditionell |
| Alecta | Varierar, upp till 1 % | 0,30 % | Traditionell |
Genom att flytta till ett bolag med lägre avgifter kan du spara upp till 300 000 kronor över din pensionsperiod, som en analys från SVT visar. SVT Nyheter betonar vikten av att väga en engångsavgift mot långsiktiga besparingar. Undvik bolag med dolda kostnader som höga fondavgifter.
Hur flytta tjänstepension steg för steg
Börja med att logga in på din valcentral, som Pensionsvalet.se, för att se ditt aktuella kapital och möjliga val. Välj ett nytt bolag baserat på avkastning, avgifter och risknivå – populära alternativ inkluderar Avanza för låga kostnader eller AMF för stabil förvaltning. Skicka en flyttansökan via det nya bolagets plattform; processen tar vanligtvis 1–3 månader.
Steg-för-steg:
- Kontrollera ditt avtal och återbetalningsskydd på minpension.se.
- Jämför bolag via oberoende guider, som Privatpengars jämförelse av pensionsförvaltare 2025.
- Fyll i blanketten och skicka in; bolagen hanterar resten.
- Följ upp efter två månader för att säkerställa överföring.
Vanliga misstag är att ignorera skatt vid flytt eller välja fel skyddstyp. Pensionsvalet.se har detaljerade guider för att undvika fallgropar.
Tips för att välja rätt bolag
Fokusera på bolag med historisk avkastning över 5 procent årligen och avgifter under 0,3 procent. Använd verktyg som Pensionsmyndighetens prognosberäknare för att simulera din pension. Om du är riskvillig, välj fondförsäkring; annars traditionell för stabilitet. Kom ihåg att flytta tjänstepension till Avanza eller Swedbank kan ge bättre digital överblick.
Flytta till specifika bolag som Avanza eller Swedbank
Att flytta tjänstepension till Avanza är populärt på grund av noll flyttavgift och breda fondval, vilket kan öka avkastningen med 1–2 procent jämfört med traditionella banker. Från AMF eller Alecta går det smidigt för individuellt kapital, men kollektivavtalat kräver valcentral. Swedbank erbjuder bra service för de som vill ha personlig rådgivning, men avgifterna är högre.
För flytta tjänstepension från SEB till Avanza, logga in på Avanzas sida och starta processen direkt – det tar ofta under en månad. Enligt Konsumenternas kan du spara tusenlappar årligen genom sådana flyttar. Välj baserat på din riskprofil: Avanza för aktivt sparande, AMF för passivt.
Om du funderar på hur vet jag om arbetsgivaren betalar tjänstepension, kolla ditt kollektivavtal via facket eller minpension.se.
Flytta tjänstepension utomlands
Vid emigration kan du flytta tjänstepension utomlands, men det utlöser ofta skatt som schablonbeskattning på 15 procent. För expats i EU är det enklare via EES-regler, men utanför kan det bli komplicerat med dubbelbeskattning. Kontakta Skatteverket först för att undvika böter.
Reglerna från 2025 underlättar flyttar, men traditionella försäkringar är svåra att flytta utomlands. Kollegas översikt över nya lagar 2025 nämner flexiblare hantering för internationella fall. Alternativ är att lämna pengarna i Sverige tills uttag.
Fördelar och nackdelar med att flytta tjänstepension
Fördelarna inkluderar högre avkastning genom lägre avgifter och bättre fonder, potentiellt 300 000 kronor extra i pension. Nackdelar är risken att förlora familjeskydd om återbetalningsskydd inte matchar, eller marknadssvängningar i fondförsäkringar.
Flytta inte om du är nära pensionering och har låg risktolerans. För mer om vad är tjänstepension, läs här: tjänstepension.
Vanliga frågor om flytta tjänstepension
Vad kostar det att flytta tjänstepension?
Flyttavgiften är oftast mellan 0 och 600 kronor för fondförsäkringar, men kan vara högre för traditionella upp till 2 procent av kapitalet. Det är viktigt att väga detta mot de årliga besparingar i förvaltningsavgifter, som kan vara 0,1–0,5 procent. Enligt Pensionsguiden kan en flytt spara tiotusentals kronor långsiktigt genom bättre avkastning, särskilt om du väljer bolag som Avanza med låga kostnader.
Kan man flytta kollektivavtalad tjänstepension?
Ja, för intjänat kapital i kollektivavtal som ITP eller SAF-LO kan du flytta via valcentraler som Pensionsvalet.se. Från 2025 blir det enklare med nya regler som sänker trösklarna för flyttar. Det gäller dock inte framtida inbetalningar utan bara tidigare sparande; kontrollera ditt avtal för specifika villkor.
Hur lång tid tar det att flytta tjänstepension?
Processen tar vanligtvis 1–3 månader, beroende på bolagen inblandade. Det inkluderar ansökan, överföring och bekräftelse; under tiden växer ditt kapital kvar hos det gamla bolaget. För att snabba på, använd digitala blanketter och följ upp regelbundet för att undvika förseningar från pappersarbete.
Vilka bolag kan man flytta till?
Du kan flytta till valfria bolag som Avanza, Swedbank, Skandia eller AMF, så länge de accepterar din typ av pension. För kollektivavtalad gäller godkända förvaltare via valcentralen. Jämför avkastning och avgifter för att välja rätt – Pensionsmyndigheten listar alla alternativ för optimal placering.
Vad händer med återbetalningsskydd vid flytt av tjänstepension?
Återbetalningsskydd måste flyttas till en liknande försäkring med skydd; annars förloras det. Det skyddar din familj om du dör innan pension, så välj noga det nya bolagets alternativ. Enligt Konsumenternas är det en vanlig orsak till att folk tvekar, men det går att behålla om du planerar flytten rätt.
Ska man flytta sin tjänstepension till Avanza?
Ja, om du söker låga avgifter och många fondval, som Avanzas 0 kronor i flyttkostnad, kan det vara fördelaktigt för högre avkastning. Men bedöm din risk: Avanza passar aktiva sparare, medan traditionella som AMF är säkrare. En expertstrategi är att diversifiera och simulera utfall för att se om flytten ökar din pension med 20–30 procent över tid.
För mer om hur mycket är en bra tjänstepension, se hur mycket är en bra tjänstepension. Och för grunderna, vad är tjänstepension.