Vad är avtalspension SAF-LO?
Avtalspension SAF-LO är en kollektivavtalad tjänstepension som ger privatanställda arbetare extra inkomst vid pensionen. Den förhandlas fram av Svenskt Näringsliv och LO och gäller för dig som arbetar på ett företag med kollektivavtal inom privat sektor, till exempel i industri, handel eller byggbranschen. Till skillnad från allmän pension, som kommer från staten, är detta ett komplement från din arbetsgivare som baseras på din lön.
Vem omfattas av avtalet
Du omfattas av avtalspension SAF-LO om du är privatanställd arbetare med kollektivavtal. Det inkluderar roller som fabriksarbetare, butikspersonal eller lastbilschaufförer, men inte tjänstemän som har ITP. Om ditt företag saknar kollektivavtal kan du förhandla fram liknande förmåner, men SAF-LO är standard för kollektivanställda. För mer om avtalspension i allmänhet, se vår pillar-sida.
Historik och bakgrund
Avtalspension SAF-LO infördes 1993 som del av pensionsreformen för att säkerställa bättre pensioner för arbetare. Den har uppdaterats flera gånger, bland annat 2014 med förändringar i premiesatser. Enligt minpension.se (2024) är det ett premiebestämt system där ditt kapital växer baserat på avkastning. Det skiljer sig från äldre förmånsbestämda system genom att risken delas mellan dig och marknaden.
Hur fungerar premie och inbetalningar?
Premien till avtalspension SAF-LO är 4,6 procent av din pensionsgrundande inkomst (PGI), som är din månadslön upp till ett tak. Av detta går 2,5 procent till premiebestämd ålderspension och 2,1 procent till tjänstepensionstillägg, som kompenserar för lägre allmän pension. Inbetalningarna görs automatiskt av din arbetsgivare varje månad, och du kan påverka hur pengarna investeras.
Premiens storlek och fördelning
PGI beräknas som din bruttolön minus en schablonavdrag, med ett maxbelopp på cirka 50 000 kronor per månad 2025. Premien dras direkt från lönen och överförs till Fora, som administrerar SAF-LO. Enligt Avtalat.se (2025) är detta en standardnivå som garanterar minst 90 procent av den avtalade premien når ditt konto efter avgifter.
Exempel på årlig inbetalning
Här är en tabell med premieexempel för olika inkomstnivåer baserat på 4,6 procent av PGI (data från Fora 2025):
| Månadslön (kr) | PGI (ungefär, kr/mån) | Årlig premie (kr) |
|---|---|---|
| 25 000 | 24 000 | 13 248 |
| 35 000 | 34 000 | 18 744 |
| 45 000 | 44 000 | 24 288 |
| 50 000 (tak) | 50 000 | 27 600 |
Dessa belopp är uppskattningar; exakt PGI påverkas av skatteregler. För personlig beräkning, logga in på minpension.se.
Tips: Kolla din premie regelbundet
Få ditt årliga pensionsbesked från Fora för att se exakta inbetalningar. Det hjälper dig planera och justera sparandet. Om du byter jobb, följ med ditt SAF-LO-kapital.
För en komplett guide om vad är avtalspension, läs vår supporting-artikel.
Utbetalning av Avtalspension SAF-LO
Utbetalning av avtalspension SAF-LO startar normalt vid 65 år och är livsvarig, men du kan välja tidsbegränsad utbetalning upp till 20 år. Beloppet beror på ditt sparade kapital, avkastning och uttagsålder – tidigare uttag ger lägre månadsbelopp på grund av längre tid. Enligt Pensionsmyndigheten (2025) kan du ansöka sex månader i förväg via din förvaltare.
Standardålder för uttag
65 år är standardåldern för SAF-LO, i linje med allmän pension. Du tjänar in premie fram till 65, och utbetalning kan kombineras med andra pensioner. Om du arbetar längre fortsätter inbetalningarna, vilket ökar ditt kapital.
Möjligheter att tidigarelägga eller skjuta upp
Du kan ta ut SAF-LO från 55 år, men beloppet minskar med cirka 6 procent per år tidigare. Vid uppskjutning till 70 år ökar det motsvarande. Välj via Fora; Pensionsmyndigheten rekommenderar att räkna på det för att undvika inkomstbortfall.
Val av förvaltare för SAF-LO
Du kan välja förvaltare som AMF, Folksam LO Pension eller Swedbank för ditt SAF-LO-kapital inom 30 dagar från anställning, annars placeras det i ett default-alternativ hos Fora. Traditionell försäkring ger garanterad avkastning med låg risk, medan fondförsäkring erbjuder högre potential men mer variation. Jämför avgifter och hållbarhet för att maximera ditt sparande.
Populära förvaltare och alternativ
AMF är populärt för traditionell försäkring med låga avgifter (0,2–0,5 procent 2025), medan Folksam LO Pension fokuserar på etiska fonder. Enligt Fora (2025) finns över 500 fonder i utbudet. Jämför via Foras verktyg för att matcha din risknivå.
Här är en enkel jämförelsetabell för vanliga alternativ (baserat på 2025-data från pensionsguide.se):
| Förvaltare | Typ | Avgift (ungefär) | Fördelar |
|---|---|---|---|
| AMF | Traditionell | 0,3% | Låg risk, stabil avkastning |
| Folksam LO Pension | Fond | 0,4% | Hållbara investeringar |
| Swedbank | Fond | 0,5% | Bred fondportfölj |
Hur man byter eller flyttar kapitalet
Att flytta avtalspension SAF-LO är gratis en gång per år via Fora. Logga in på fora.se, välj ny förvaltare och bekräfta. Det tar 2–4 veckor; undvik flyttar ofta för att minimera avgifter. För steg-för-steg, se Foras guide.
För tips om vad är avtalspension och uttag, besök vår supporting-artikel.
Skydd och tillägg i SAF-LO
SAF-LO inkluderar efterlevandeskydd som family pension, där ditt kapital eller en del utbetalas till familj vid dödsfall. Du kan välja nivåer som påverkar din premie. Andra tillägg som sjuklivränta ger inkomst vid långvarig sjukdom, kopplat till TFA-försäkring.
Efterlevandeskydd och family pension
Family pension ger 100 procent av ditt sparande till make/sambo och barn under 21 år. Enligt Folksam LO Pension (2024) kostar det en liten del av premien men skyddar familjen. Välj vid anslutning eller senare via förvaltaren.
Sjukförmåner och andra tillägg
Vid sjukpenning får du premieinbetalningar från arbetsgivare. Övergångsregler från 2014 gäller för äldre sparande, med AMF som hanterar vissa fall. Kolla Pensionsmyndigheten för personliga råd.
Vanliga frågor om avtalspension SAF-LO
Vad är avtalspension SAF-LO?
Avtalspension SAF-LO är en tjänstepension för privatanställda arbetare med kollektivavtal, där arbetsgivaren betalar in 4,6 procent av din lön till ett pensionskapital. Den kompletterar allmän pension och allmän pension genom att ge ett extra belopp baserat på ditt sparande. För djupare insikt, läs mer på minpension.se (2024).
Hur fungerar utbetalning av SAF-LO?
Utbetalning sker normalt från 65 år som livsvarig pension, men du kan välja från 55 till 70 år via din förvaltare. Processen startar med ansökan hos Fora, som fördelar till vald bolag som AMF. Beloppet justeras efter ålder; tidigare uttag minskar månadsbeloppet för att räcka längre, enligt Pensionsmyndigheten (2025).
Det är viktigt att planera utbetalningen för att undvika skattemässiga överraskningar eller inkomstgap.
Vilken ålder börjar SAF-LO betalas ut?
Standard är 65 år, men flexibilitet finns mellan 55 och 70 år med procentuella justeringar på beloppet. Om du skjuter upp utbetalningen växer kapitalet längre, vilket höjer pensionen. Pensionsmyndigheten (2025) råder att simulera scenarier på deras sajt för att se effekterna på din totala ekonomi.
Hur mycket premie betalas in till SAF-LO?
Premien är 4,6 procent av PGI, uppdelat i 2,5 procent till ålderspension och 2,1 procent till tillägg. För en lön på 35 000 kronor blir det cirka 1 562 kronor per månad. Avtalat.se (2025) bekräftar att detta är fastställt i kollektivavtalet, och du ser exakta siffror i ditt besked från Fora.
Premien garanteras, men avkastningen varierar beroende på investering.
Kan man flytta sin SAF-LO till annan förvaltare?
Ja, du kan flytta avtalspension SAF-LO gratis en gång per år till en annan godkänd förvaltare som Folksam eller Swedbank. Ansök via Fora.se, och det tar några veckor utan avgifter. Fora (2025) understryker att det är enkelt online, men välj baserat på avgifter och risk för att optimera långsiktigt.
Flyttar fler gånger kan medföra kostnader, så planera noga.
Hur påverkar efterlevandeskydd min SAF-LO-premie?
Efterlevandeskydd som family pension drar en liten del av premien, ofta 0,2–0,5 procent, för att skydda familj vid ditt dödsfall. Det minskar ditt eget kapital något men ger trygghet, enligt Folksam LO Pension (2024). Välj nivå baserat på familjens behov; experter rekommenderar det för de med barn eller partner under pensionstid.
Utan skydd går kapitalet till dödsboet, så utvärdera personligt.