Vad är flexpension?
Flexpension är en förmån inom tjänstepensionen som ger dig extra avsättningar till din pension från 55 års ålder, med syfte att underlätta en smidig övergång mot pensionering. Den infördes 2013 och täcker idag cirka 1,5 miljoner tjänstemän i Sverige, enligt Unionens uppskattningar från 2020 – en siffra som kan ha ökat något. Genom flexpension kan du välja att gå ner i arbetstid senare utan att förlora inkomst, tack vare de extra pengarna som byggs upp i din tjänstepension.
Definition och syfte
Flexpension, även kallad deltidspension, är en avtalad premie som arbetsgivaren betalar in utöver den vanliga tjänstepensionen. Syftet är att ge dig mer flexibilitet nära pensionen, som möjlighet att arbeta deltid och ändå få full lön, eller ta ut pengarna som en klumpsumma. Det handlar om att kombinera mer fritid med ekonomisk trygghet, och det är en del av kollektivavtal för många tjänstemän. För en djupare förklaring, se vår guide om flexpension.
Vem omfattas?
Du omfattas av flexpension om du är tjänsteman med kollektivavtal som inkluderar förmånen, till exempel inom Unionen, Sveriges Ingenjörer eller statliga sektorn. Det gäller främst anställda i privat och offentlig sektor från 55 år, men exakt villkor varierar per avtal. Om du är osäker, kontrollera ditt kollektivavtal via ditt fackförbund. Cirka 1,5 miljoner svenskar berörs, men det är viktigt att notera att siffran baseras på data från 2020 och kan ha ändrats.
Skillnad mot allmän pension
Till skillnad från den allmänna pensionen, som baseras på dina inbetalningar till socialförsäkringssystemet via Skatteverket, är flexpension en del av den kompletterande tjänstepensionen som din arbetsgivare betalar. Den allmänna pensionen påverkas inte direkt av flexpension, men den extra tjänstepensionen kan höja din totala inkomst i pension. Flexpension fokuserar på flexibilitet nära slutet av karriären, medan allmän pension är en bastrygghet för alla. För mer om tjänstepension, läs här.
Hur fungerar flexpension?
Flexpension fungerar genom att din arbetsgivare betalar in en extra premie på 0,7–1,0 procent av din lön från det år du fyller 55, vilket bygger upp kapital i din tjänstepension. Pengarna växer med avkastning tills du väljer att använda dem, antingen för deltid eller uttag. Det är en frivillig förmån som du kan avstå, men de flesta väljer att behålla den för den långsiktiga nyttan.
Insättning och premie
Insättningen börjar automatiskt vid 55 år och är en procentuell del av lönen, ofta 0,7 procent för många avtal. Premien går direkt till din individuella tjänstepensionsförsäkring, administrerad av bolag som Collectum för ITP-avtal. Avkastningen beror på marknaden, men historiskt ligger den runt 5 procent årligen. Enligt Publikt (2023) är nivån 0,7–1,0 procent, beroende på avtal.
Möjlighet till deltid
Med flexpension kan du från 62 år minska arbetstiden till 80 procent och ändå få 100 procent lön, finansierat av det uppbyggda kapitalet. Regeln kallas ofta 80-90-100 och gäller i många kollektivavtal. Det ger dig mer tid för hobbyer eller familj utan ekonomisk förlust. För detaljer om deltidspension, se vår artikel.
Uttag och längd
Du kan ta ut flexpension från 62 år, antingen som deltidskomplettering i upp till fem år eller som klumpsumma. Uttaget varar vanligtvis tills du går i full pension vid 65–67 år, men det kan anpassas. Längden beror på ditt kapital; för en snittlön räcker det ofta för flera års deltid. Pensionsmyndigheten ger vägledning i sin rapport från 2017.
Flexpension i olika kollektivavtal
Flexpension varierar per kollektivavtal, men kärnan är densamma: extra premie från 55 år för tjänstemän. I privata sektorn som Unionen är premien ofta 1 procent, medan statliga anställda har lägre nivåer. Här är en jämförelse:
| Avtal | Premie (% av lön) | Åldersstart | Sektor |
|---|---|---|---|
| Unionen | 1,0 | 55 år | Privat tjänsteman |
| ITP2 | 0,7 | 55 år | Privat och statlig |
| SAF-LO (Almega) | 0,8–1,0 | 55 år | Tjänsteföretag |
| Kommunal | 0,7 | 55 år | Offentlig |
Källa: Collectum och Avtalat.se (2023).
Unionen och privata sektorn
För Unionen-medlemmar ger flexpension en extra insättning på 1 procent av lönen, vilket efter 10 år kan betyda 42 000 kronor extra för en med snittlön. Det administreras via Collectum och är starkt i tjänsteföretag. Läs mer om flexpension unionen på Unionens sida från 2020.
ITP och statligt anställda
Inom ITP2, som gäller många privatanställda, är premien 0,7 procent och startar vid 55 år. Statligt anställda har liknande villkor via PA16-avtalet. För statliga se Publikt (2023): Så fungerar flexpension.
Kommunal och andra fack
Kommunala anställda via Vision eller Kommunal har flexpension på 0,7 procent, med fokus på deltid. Nya avtal från 2024 inkluderar ideella sektorer via Arbetsgivaralliansen. För ingenjörer, se Sveriges Ingenjörer: Flexpension, vad är det?.
Fördelar och nackdelar
Flexpension erbjuder ekonomisk buffert för flexibel pensionering, men det finns risker som minskad socialförsäkring. Viktiga fördelar inkluderar extra kapital på 100 000–150 000 kronor efter 10 år för en civilingenjör, enligt Ingenjören (2023). Nackdelar handlar om att avstå kan vara klokt om du inte vill minska arbetstiden. För mer om flexpension nackdelar.
Ekonomiska vinster
Du bygger upp extra pension utan extra kostnad, med potential för 42 000 kronor mer efter tio år via Unionen. Avkastningen förstärker effekten över tid.
Potentiella risker
Risken är lägre inkomst om du tar deltid för tidigt, plus marknadsvariationer i avkastning. Det påverkar inte allmän pension men kan minska sjukpenninggrundande inkomst.
När ska man avstå?
Avstå om du planerar heltid fram till 70 år eller har hög privat sparande. För nybörjare, börja med att räkna ditt kapital.
Räkneexempel på flexpension
För en snittlön på 30 000 kronor ger flexpension cirka 210 kronor extra per månad från 55 år, som växer till 42 000 kronor efter 10 år med 5 procent avkastning. Ett exempel för Unionen-medlem: Vid 60 år har du 100 000 kronor kapital. Hållbarheten vid deltid räcker för 3–5 år.
Exempel för snittlön
Med 30 000 kronor lön och 1 procent premie: Årligen 3 600 kronor inbetalt, växer till 42 000 kronor på 10 år (Kollega, 2023).
Beräkning av kapital
Formel: Årlig insättning × år × (1 + avkastning). För ingenjör: 100 000–150 000 kronor vid 60 (Ingenjören, 2023).
Hållbarhet vid deltid
Vid 80 procent tid täcker kapitalet lönedeltiden i fem år, enligt standardavtal.
Vanliga frågor om flexpension
Vad är flexpension?
Flexpension är en extra premie till tjänstepensionen från 55 år för att möjliggöra deltid nära pensionen. Den infördes 2013 och ger mer flexibilitet i karriäravslutet. För nybörjare är det en win-win för tid och pengar, men kolla ditt avtal för exakta villkor. Se även vad är flexpension.
Hur mycket ger flexpension?
Flexpension ger 0,7–1,0 procent av lönen extra, vilket för snittlönen blir 42 000 kronor efter 10 år. Avkastningen kan dubbla det över tid. Det varierar per avtal, som ITP2 med lägre nivå. För experter: Beräkna med din lön för personlig prognos.
När kan man ta ut flexpension?
Du kan ta ut flexpension från 62 år som deltid eller klumpsumma. Åldern är flexibel upp till 67, beroende på avtal. Det är viktigt för planering om du vill sluta tidigare. Strategiskt: Vänta på tillräckligt kapital för hållbarhet.
Vilka nackdelar finns med flexpension?
Nackdelar inkluderar minskad inkomst vid deltid och marknadrisker i avkastning. Det kan också påverka andra förmåner som sjukpenning. För avancerade: Jämför med privat sparande – avstå om du har stark ekonomi. Balansera med fördelar som extra tid.
Hur fungerar flexpension hos Unionen?
Hos Unionen är premien 1 procent från 55 år, administrerat via Collectum. Det ger 42 000 kronor extra efter 10 år för snittlönen. Medlemmar kan logga in för prognos. För Unionen-specifika strategier: Kontakta facket för råd.
Ska man avstå flexpension?
Avstå om du inte vill minska arbetstiden eller har annan sparplan. För de flesta är det fördelaktigt för långsiktig pension. Expertråd: Räkna ditt scenario med 2025-uppdateringar i åtanke.
Flexpension 2025 – vad ändras?
2025 utökas flexpension till ideella sektorer via nya avtal, med oförändrad premie 0,7–1,0 procent. Inga stora förändringar för befintliga, men höjd allmän pension påverkar totalen. Håll koll via fack för uppdateringar. För planering: Använd kalkylatorer nu.
Disclaimer: Denna guide är informativ och baseras på offentliga källor. Konsultera en rådgivare för personlig situation. Uppdaterad oktober 2025.
Sammanfattning: Flexpension boostar din pension flexibelt – räkna ditt värde idag via ditt fack eller Arbetspension.fi för 2025-insikter. Kontakta Unionen för mer.