Vad är ITP 1 och ITP 2?
ITP 1 och ITP 2 är två varianter av den kollektivavtalade tjänstepensionen för privatanställda tjänstemän i Sverige. ITP står för Industrins och handelns tilläggspension och är en viktig del av den totala pensionen utöver den allmänna pensionen. Båda planerna ger ekonomisk trygghet vid pensionering, men de skiljer sig åt i struktur och risknivå – ITP 1 är premiebestämd medan ITP 2 är förmånsbestämd.
Definition och grundstruktur
ITP 1 är en premiebestämd pension, vilket betyder att din arbetsgivare betalar in en fast premie baserat på din lön, och den slutliga pensionen beror på hur pengarna placeras och utvecklas över tid. ITP 2 är däremot förmånsbestämd, där pensionen garanteras baserat på din lön och anställningstid, oavsett marknadens svängningar. Båda ingår i det kollektivavtal som gäller för privatanställda tjänstemän och förvaltas genom aktörer som Alecta och Collectum.
Vem omfattas av respektive plan?
Valet mellan ITP 1 och ITP 2 baseras främst på ditt födelseår: födda 1979 eller senare omfattas av ITP 1, medan födda 1978 eller tidigare får ITP 2. Detta beslutades i en överenskommelse mellan PTK och Svenskt Näringsliv för att anpassa pensionen till längre arbetsliv. Ungefär 70 procent av privatanställda tjänstemän har ITP 2, enligt PTK (2024, PTK:s information om ITP 2).
Roll för Alecta och Collectum
Alecta hanterar den förmånsbestämda delen i ITP 2, där de garanterar pensionen genom traditionell förvaltning. Collectum fungerar som valcentral för ITP 1, där du kan välja hur premien placeras i fonder eller traditionell försäkring. Dessa aktörer säkerställer att ditt pensionssparande hanteras effektivt, och du kan logga in på deras sidor för att följa utvecklingen.
Skillnader mellan ITP 1 och ITP 2
De största skillnaderna mellan ITP 1 och ITP 2 ligger i hur premien beräknas, riskerna involverade och förmånerna vid sjukdom. ITP 1 ger mer flexibilitet i placeringar men högre osäkerhet, medan ITP 2 erbjuder trygghet men mindre kontroll. En jämförelsetabell nedan summerar nyckelpunkterna baserat på aktuella regler.
| Aspekt | ITP 1 | ITP 2 |
|---|---|---|
| Typ | Premiebestämd | Förmånsbestämd |
| Premiesats | 4,5% upp till 7,5 IBB (inkomstbasbelopp), 30% över | 28,5% upp till taket, 28,64% över |
| Risk | Hög (beroende av marknad) | Låg (garanterad nivå) |
| Intjänandeålder (från 2025) | Upp till 66 år | Upp till 66 år |
Källa: Alecta (2023, Skillnad mellan ITP 1 och ITP 2); justerat för 2025-ändringar.
Premiemodell och satser
I ITP 1 betalar arbetsgivaren in 4,5 procent på lönen upp till 7,5 inkomstbasbelopp (IBB, cirka 42 000 kronor per månad 2024) och 30 procent på lönen därutöver. ITP 2 har en högre, fast premie på 28,5 procent upp till taket för högst pension och en liknande sats ovanför. Dessa satser säkerställer att tjänstepensionen blir en betydande del av den totala pensionen, ofta upp till 60 procent av slutlönen kombinerat med allmän pension.
Risk och avkastning
Med ITP 1 tar du själv eller via fondval en större risk, men det kan ge högre avkastning om marknaden går bra – historiskt runt 7 procent årlig genomsnittlig tillväxt. ITP 2 erbjuder lägre risk genom Alectas garantier, men avkastningen är mer förutsägbar och ofta konservativ. För den som närmar sig pension är ITP 2 säkrare, medan yngre kan gynnas av ITP 1:s potential.
Sjukpension och andra förmåner
Båda planerna inkluderar sjukpension, men från 2025 utökas skyddet till 66 års ålder för ITP 1, i linje med längre arbetsliv (Sveriges Ingenjörer, 2025, Höjd ålder för intjänande av tjänstepension). ITP 2 har också ITPK, en kollektivåtgörandepension för de sista fem åren innan pension. Dessa förmåner skyddar mot inkomstbortfall och är en nyckel till varför tjänstepension är så värdefull.
Tips för att maximera din ITP
- Kontrollera dina val på Collectum eller Alecta minst en gång per år för att justera risknivån efter livssituationen.
- Logga in på minpension.se för en samlad bild av din pension – det tar bara några minuter och ger insikter om framtida utbetalningar.
- Överväg att komplettera med privat sparande om din lön är hög, för att utnyttja skattefördelar.
Vilken är bäst för dig? Fördelar och nackdelar
Vilken av ITP 1 eller ITP 2 som passar bäst beror på din ålder, lön och riskvilja – ITP 2 ger trygghet för äldre, medan ITP 1 erbjuder tillväxtpotential för yngre. Tänk på att ITP 2 ofta ger stabilare utbetalningar, men ITP 1 kan växa mer över tid. För att välja rätt, börja med att bedöma din tidshorisont.
Faktorer att överväga (ålder, lön, risktolerans)
Om du är född efter 1978 och har hög lön passar ITP 1 bra tack vare den höga premien över taket, men om du är riskkänslig välj säkra placeringar. För äldre med ITP 2 är garantin en fördel, särskilt med den höjda intjänandeåldern till 66 år 2025. Risktolerans är nyckeln: låg risk gynnar ITP 2, hög gynnar ITP 1. Läs mer om itp 1 eller 2 i vår pillar-artikel för djupare analys.
Exempel på beräkningar
Antag en lön på 50 000 kronor: ITP 1 ger cirka 15 000 kronor årlig premie (4,5% på lägre del + 30% på överskott), som kan växa till 2 miljoner vid pension med 7% avkastning. ITP 2 ger garanterad pension på runt 65% av lönen efter 30 års tjänst, cirka 25 000 kronor månadsvis. Använd minpension.se:s kalkylator för personliga siffror (minPension, 2024, Om ITP).
Möjlighet att välja eller byta
Du kan inte fritt byta mellan ITP 1 och ITP 2, då det styrs av födelseår och avtal, men inom ITP 1 kan du välja förvaltare. Kontakta din fackliga organisation som Unionen för råd om undantag (Unionen, Tjänstepension ITP).
Hur vet du vilken ITP du har?
För att ta reda på om du har ITP 1 eller ITP 2, kolla ditt födelseår och logga in på din pensionsportal – det tar fem minuter och ger klarhet. De flesta får det automatiskt via kollektivavtalet, men kontrollera alltid för säkerhets skull, speciellt med 2025-ändringarna.
Kontrollera via arbetsgivare eller minpension.se
Fråga din arbetsgivare om ditt avtal, eller logga in på minpension.se med e-legitimation för en översikt över all pension, inklusive ITP-typ. Där ser du också premieinbetalningar och prognoser. Det är det enklaste sättet att få en helhetsbild av din tjänstepension.
Åldersbaserad tilldelning
Född 1979 eller senare? Då har du ITP 1. Född 1978 eller tidigare? ITP 2 gäller. Denna regel infördes för att anpassa till längre karriärer och gäller alla privatanställda tjänstemän under kollektivavtal.
Aktuella förändringar 2025
Från 2025 höjs intjänandeåldern till 66 år för både ITP 1 och 2, inklusive sjukpension, för att matcha den allmänna pensionens förändringar. Detta innebär fler år med inbetalningar, vilket boostar din totala pension. Håll koll via PTK för uppdateringar (PTK, 2024, ITP 1 – premiebestämd).
Vanliga frågor om ITP 1 eller 2
Vad är skillnaden mellan ITP 1 och ITP 2?
Den primära skillnaden är att ITP 1 är premiebestämd, där pensionen beror på investeringsavkastningen, medan ITP 2 är förmånsbestämd med garanterad utbetalning baserat på lön och tjänstetid. ITP 1 erbjuder flexibilitet i placeringar men högre risk, perfekt för yngre med lång tidshorisont. ITP 2 ger trygghet, särskilt för de närmare pensionen, och hanteras mest av Alecta. För en djupare jämförelse, se Alectas guide.
Vem får ITP 1 eller ITP 2?
ITP 1 gäller för privatanställda tjänstemän födda 1979 eller senare, medan ITP 2 är för de födda 1978 eller tidigare. Detta baseras på kollektivavtal mellan PTK och Svenskt Näringsliv för att reflektera längre arbetsliv. Om du är osäker, kontrollera via din arbetsgivare eller minpension.se. Regeln säkerställer att yngre får en modell anpassad för potentiell högre avkastning.
Hur påverkar ålder valet mellan ITP 1 och ITP 2?
Åldern avgör automatiskt valet: under 46 år (född 1979+) får du ITP 1 med fokus på tillväxt, över det ITP 2 med garanti. För yngre innebär ITP 1 möjlighet till högre pension genom investeringar, men för äldre prioriteras stabilitet i ITP 2. Med 2025-ändringen till 66 års intjänande blir det viktigare att planera tidigt. Konsultera en pensionsexpert för personlig strategi.
Kan jag byta från ITP 1 till ITP 2?
Nej, du kan inte byta mellan ITP 1 och ITP 2 då det är förutbestämt av födelseåret och kollektivavtalet. Inom ITP 1 kan du dock välja olika förvaltare via Collectum för att anpassa risken. Om du byter jobb behåller du din ursprungliga plan. Kontakta PTK för råd om undantag eller kompletterande sparande.
Vad är ITPK?
ITPK är en kollektivåtgörandepension inom ITP 2 som kompenserar för de sista fem åren innan pension, då premien annars skulle vara lägre på grund av åldersjusteringar. Den ger en extra boost till den förmånsbestämda pensionen och förvaltas av Alecta. För ITP 1-användare finns ingen direkt motsvarighet, men du kan påverka genom egna val. Det är en viktig del för att upprätthålla pensionens nivå mot slutet av karriären.
Hur vet jag om jag har ITP 1 eller ITP 2?
Kontrollera ditt födelseår först – 1979+ betyder ITP 1. Logga sedan in på minpension.se eller Collectum/Alecta för att se dina specifika uppgifter och premieinbetalningar. Arbetsgivaren kan också bekräfta via lönespecifikationen. Med 2025-ändringarna är det extra viktigt att verifiera för att planera intjäning upp till 66 år.
Vad är bäst, ITP 1 eller ITP 2?
ITP 2 är ofta bäst för de som söker trygghet och är närmare pension, tack vare garantin och lägre risk, medan ITP 1 passar yngre med högre lön som vill maximera avkastning genom investeringar. Det beror på din risktolerans och tid till pension – för många ger ITP 2 en säkrare väg till 65-70 procent av slutlönen i pension. Räkna på det personligt via minpension.se och överväg professionell rådgivning för att väga fördelar mot nackdelar.