Pension vid 63 år 2025: Komplett guide till regler och ekonomiska konsekvenser
Att gå i pension vid 63 års ålder är ett livsavgörande beslut som påverkar både din ekonomi och livsstil. Denna guide ger dig en aktuell och komplett bild av vad det innebär att pensionera sig vid 63 år under 2025, med särskilt fokus på ekonomiska konsekvenser, skatteregler och alternativa lösningar.
Aktuella pensionsregler 2025 för uttag vid 63 års ålder
Pensionssystemet har genomgått flera förändringar de senaste åren. För dig som funderar på att gå i pension vid 63 år är det viktigt att känna till följande regler:
- För personer födda 1962 eller tidigare är lägsta åldern för uttag av allmän pension 63 år
- För födda 1963 och senare höjs denna gräns till 64 år från 2026
- Riktåldern, som styr när man får full pension, är 67 år för de flesta
- Garantipension och bostadstillägg blir tillgängliga först vid 67 års ålder
Enligt Pensionsmyndigheten kommer riktåldern fortsätta öka gradvis, vilket påverkar när du kan gå i pension med full ersättning.
Ekonomiska konsekvenser av pension vid 63 år
Den största nackdelen med att ta ut pension vid 63 är den permanenta minskningen av din månatliga pension. Denna minskning följer dig livet ut och blir mer kännbar med tiden.
| Pensionsålder | Månatlig pension* | Skillnad jämfört med 67 år |
|---|---|---|
| 63 år | 23 800 kr | -5 300 kr/månad |
| 65 år | 26 400 kr | -2 700 kr/månad |
| 67 år (riktålder) | 29 100 kr | 0 kr/månad |
| 70 år | 34 600 kr | +5 500 kr/månad |
*Baserat på genomsnittlig månadslön om 36 000 kr. Inkluderar allmän pension och tjänstepension.
Att gå i pension vid 63 istället för 67 innebär en permanent minskning av din allmänna pension med cirka 6-7% per år. För de flesta betyder detta 20-25% lägre pension livet ut.
För födda 1963: När kan du gå i pension?
Om du är född 1963 gäller särskilda regler under övergångsperioden:
- Du kan ta ut allmän pension från 63 års ålder under 2025
- Från 2026 höjs lägsta åldern till 64 år (påverkar dig om du väntar med uttag)
- Din riktålder är 67 år – vid denna ålder får du full pension
- Garantipension blir tillgänglig först vid 67 års ålder
För en person född 1963 som överväger pension under 2025 är detta sista chansen att gå vid 63 års ålder. Väntar du till 2026 måste du vara minst 64 år, enligt de nya pensionsåldersgränserna.
Skatteregler för pensionärer 2025
Skattesystemet behandlar pensionärer olika beroende på ålder, vilket påverkar din nettoinkomst:
- Som pensionär under 67 år betalar du högre skatt än både yrkesarbetande och äldre pensionärer
- Det förhöjda grundavdraget för pensionärer aktiveras först från det år du fyller 67
- Skatteskillnaden kan uppgå till 2-3% av din totala pension
Skatteförändringar 2025 har dock mildrat denna effekt något. Enligt Dagens Samhälle ger årets förstärkta jobbskatteavdrag och pensionärsskattesänkningar ett extra tillskott på upp till 424 kr/månad för personer med högre inkomster.
Tjänstepension vid 63 års ålder
Tjänstepensionen utgör ofta en betydande del av den totala pensionen. Reglerna varierar mellan olika avtal:
- De flesta tjänstepensioner kan tas ut från 55 års ålder
- För ITP2 finns möjlighet till kollektiv slutbetalning från 62 år och 1 månad
- Vissa avtal (särskilt kommun/region) har höjt lägsta åldern till 62 år från 2025
- Olika tjänstepensionsavtal har olika regler för tidig pensionering
Kontrollera alltid ditt specifika tjänstepensionsavtal innan du fattar beslut. Enligt Avtalat kan särskilda regler gälla för din bransch.
Alternativ till hel pension vid 63
Deltidspension (jobbonär)
Ett populärt alternativ är att kombinera deltidsarbete med partiell pension:
- Arbeta 50% och ta ut 50% pension kan reducera den permanenta pensionssänkningen till endast 2-3%
- Du fortsätter tjäna in pensionsrätter på din arbetsinkomst
- Möjlighet till gradvis övergång till pensionärslivet
Enligt Aftonbladet är ”jobbonär” (att jobba deltid efter pensionsålder) ett växande fenomen som både förbättrar ekonomin och ger social stimulans.
Sjukersättning som alternativ
Om hälsoskäl är anledningen till att du överväger tidig pension, kan sjukersättning vara ett bättre alternativ:
- Sjukersättning ger ofta högre ersättning än förtida pensionsuttag
- Du fortsätter tjäna in pensionsrätter under tiden med sjukersättning
- Kräver att din arbetsförmåga är permanent nedsatt med minst 25%
Undersök denna möjlighet via ditt fackförbund eller Försäkringskassan innan du tar ut förtida pension.
För- och nackdelar med pension vid 63
Fördelar
- Tidigare frihet och mer fritid
- Bättre hälsa om arbetet är fysiskt krävande
- Möjlighet att förverkliga drömmar medan du är relativt ung
- Mindre stress och högre livskvalitet
- Mer tid med familj och för intressen
Nackdelar
- Permanent lägre pension (20-25%)
- Högre skatt tills du fyller 67
- Inget stöd från garantipension förrän vid 67
- Risk för social isolering
- Lägre total livsinkomst
Checklista innan du tar steget
- Gör en pensionsprognos – Använd MinPension för att beräkna din pension vid olika åldrar
- Skapa en detaljerad budget – Räkna på hur mycket du behöver varje månad
- Kontrollera ditt tjänstepensionsavtal – Vilka specifika regler gäller för dig?
- Undersök deltidsalternativ – Kan du arbeta deltid och ta ut partiell pension?
- Beräkna skatteeffekten – Hur påverkas din nettoinkomst före och efter 67?
- Planera för sociala aktiviteter – Hur ska du upprätthålla social gemenskap?
- Kontrollera 2025 års regler – Kolla Pensionsmyndigheten för aktuella bestämmelser
Vanliga frågor om pension vid 63 år
När kan jag gå i pension om jag är född 1963?
Under 2025 kan du som är född 1963 gå i pension från 63 års ålder. Från 2026 höjs denna gräns till 64 år. Din riktålder, då du får full pension, är 67 år.
Hur mycket förlorar jag ekonomiskt om jag går i pension vid 63?
Du förlorar permanent cirka 20-25% av din månatliga pension jämfört med om du väntar till 67 år. För en genomsnittlig löntagare motsvarar detta 4000-5500 kronor per månad livet ut.
Kan jag gå i pension vid 63 år och sedan börja jobba igen?
Ja, du kan både ta ut pension och arbeta samtidigt. Det finns inga begränsningar för hur mycket du kan tjäna när du har börjat ta ut pension. Du tjänar dessutom in nya pensionsrätter på din arbetsinkomst.
Vad händer om jag är arbetslös vid 63 års ålder?
Om du är arbetslös vid 63 års ålder kan du få a-kassa i högst 300 dagar (450 dagar om du har barn under 18 år). Därefter kan du ansöka om aktivitetsstöd, ta ut pension eller söka försörjningsstöd. Enligt Sveriges Radio är detta en vanlig situation som ofta leder till förtida pensionsuttag.
Påverkas tjänstepensionen om jag går vid 63?
Ja, även tjänstepensionen minskar permanent vid tidigt uttag. Exakt hur mycket beror på vilket tjänstepensionsavtal du har. Vissa avtal har också särskilda regler för kollektiv slutbetalning från 62 års ålder.
Sammanfattning
Att gå i pension vid 63 år innebär en permanent ekonomisk konsekvens som måste vägas mot fördelarna med tidigare frihet från arbetslivet. Under 2025 kan personer födda 1963 eller tidigare ta ut allmän pension från 63 års ålder, men den ekonomiska minskningen på 20-25% jämfört med uttag vid riktåldern 67 år är betydande.
För många kan deltidspensionering vara ett bättre alternativ som balanserar ekonomi med frihet. Oavsett vad du väljer är noggrann planering avgörande för en trygg pensionärstillvaro.
Kom ihåg att pensionssystemet ständigt förändras – från 2026 höjs lägsta åldern för uttag till 64 år för personer födda 1963 och senare, vilket gör 2025 till sista chansen att gå i pension vid 63 för denna åldersgrupp.