Vad är ålderspension och hur fungerar den?
Ålderspension i Sverige är den allmänna pension du får från staten baserat på dina inkomster under arbetslivet. Den består av tre huvuddelar: inkomstpension, premiepension och garantipension. Genom att förstå dessa komponenter kan du bättre planera din ekonomi inför pensionen.
Komponenter i den allmänna pensionen
Inkomstpensionen är den största delen och baseras på din lön och hur länge du arbetat. Den växer med inkomstindex och betalas ut månadsvis. Premiepensionen, ofta kallad PPM, är en mindre del där 2,5 procent av din pensionsavsättning placeras i fonder som du väljer, vilket kan ge högre avkastning men också risker. Garantipensionen är ett grundskydd för de med låg eller ingen pension från arbete, och den kompletteras ofta med bostadstillägg.
Vem har rätt till pension?
Alla som bott eller arbetat i Sverige har rätt till ålderspension. För att få full pension krävs minst 40 intjänandeår, men även de som arbetat kortare tid får en del baserat på sina bidrag till systemet. Enligt Pensionsmyndigheten hade genomsnittligt antal intjänandeår för pensionärer 2024 cirka 40 år för både män och kvinnor.
Skillnad mot tjänstepension
Ålderspensionen är den statliga delen, medan tjänstepensionen kommer från din arbetsgivare och kompletterar den allmänna pensionen. Tillsammans utgör de din totala pension, och genomsnittligt pensionskapital vid 65 års ålder är 1,8–3,9 miljoner kronor inklusive båda delarna, enligt statistik från 2025.
Pensionsålder och riktålder i Sverige 2025
I Sverige kan du ta ut ålderspension från 62 år tidigast, men riktåldern styr när du får full tillgång till vissa delar. För 2025 är den lägsta uttagsåldern 63 år för de flesta, och riktåldern höjs gradvis på grund av längre livslängd.
Lägsta uttagsålder
Du kan börja ta ut pension vid 62 år om du är född 1961 eller tidigare, men från 2026 höjs lägsta ålder till riktåldern för nya kohorter. Det innebär att tidig uttag minskar din månatliga pension permanent.
Riktålder och framtida höjningar
Riktåldern är den rekommenderade pensionsåldern som justeras vart tredje år baserat på medellivslängden. För personer födda 1961 eller senare höjs den till 65 år från 2026, enligt Pensionsmyndighetens regler. Det påverkar uttag av inkomst- och premiepension, medan garantipension kan tas ut tidigare.
Här är en tabell över pensionsåldrar:
| Födelseår | Lägsta uttagsålder 2025 | Riktålder från |
|---|---|---|
| 1960 eller tidigare | 62 år | 64 år och 3 månader (2023) |
| 1961 | 63 år | 65 år (2026) |
| 1962 och senare | 63 år | 65 år eller högre |
Tidig pension vid 62 år
Att ta ut pension vid 62 år minskar beloppet med cirka 0,5 procent per månad innan riktåldern, men det kan vara lämpligt om du vill sluta jobba tidigt. För 2025 gäller detta främst för äldre kohorter, och du kan kombinera med deltid för att mildra inkomstbortfallet.
Hur ansöker du om pension via Pensionsmyndigheten?
Ansök om ålderspension via Pensionsmyndighetens Mina sidor med BankID – en process som tar bara några minuter. Börja med att logga in och gör en prognos för att se ditt förväntade belopp.
Logga in på Mina sidor
Gå till Pensionsmyndigheten.se och klicka på ”Logga in” för att komma åt Mina sidor. Där ser du din prognos och kan ansöka digitalt. Om du saknar BankID kan du ringa eller använda pappersblankett, men digitalt är snabbast.
Använd BankID
BankID är det säkraste sättet att logga in på Pensionsmyndigheten och minpension.se. Det krävs för att verifiera din identitet och godkänna ansökan om uttag.
Prognos med minpension.se
På minpension.se kan du samla all din pension, inklusive premiepension (PPM), och göra en prognos. Logga in med BankID för personliga siffror och simulera olika uttagsåldrar.
Utbetalning av pension 2025: Datum och belopp
Pensionen betalas ut den 18:e varje månad, med första utbetalningen i januari 2025. För 2025 höjs inkomstpensionen med 4 procent, vilket ger många en ökning på upp till 1 530 kronor efter skatt.
När betalas pensionen ut?
Utbetalning sker den 18:e i månaden, men om det är helg skjuts det fram till nästkommande vardag. För nya pensionärer startar det efter godkänd ansökan.
Höjningar för 2025
Inkomstpensionen ökar med 4 procent 2025 på grund av inkomstutvecklingen i Sverige. Garantipensionen följer prisindex och kan variera, men de flesta får en positiv förändring.
Exempel på pension för olika karriärer
En person som arbetat heltid med medellön (25 000 kronor/månad) från 25 till 65 år kan förvänta sig cirka 13 000 kronor efter skatt inklusive tillägg. De som aldrig jobbat får grundskydd via garantipension, runt 8 000–9 000 kronor före skatt plus bostadstillägg. Höginkomsttagare med tjänstepension når ofta 20 000 kronor eller mer.
Tips för att maximera din pension
För att få ut mer av din ålderspension, välj fonder aktivt i premiepensionen och ansök om tillägg som bostadstillägg. Undvik tidigt uttag om möjligt för att behålla högre belopp.
Tips: Kolla din prognos årligen
Logga in på minpension.se regelbundet för att se hur ditt pensionskapital utvecklas. Justera PPM-val om nödvändigt för bättre avkastning, och planera uttag för att matcha din livssituation.
Sparande i premiepension
Välj fonder i PPM som matchar din risknivå – historiskt ger aktiefonder högre avkastning. En aktiv hantering kan öka din pension med tusentals kronor per år.
Bostadstillägg och garantipension
Om din pension är låg, ansök om bostadstillägg via Pensionsmyndigheten – upp till 7 000 kronor extra per månad beroende på inkomst och boendekostnad. Garantipensionen säkerställer ett minimum för de med få intjänandeår.
Vanliga misstag att undvika
Undvik att ta ut hela pensionen vid 62 år utan prognos, då det minskar livsvarigheten. Glöm inte att uppdatera dina uppgifter hos Pensionsmyndigheten vid förändrad inkomst.
Vanliga frågor om ålderspension i Sverige
Hur mycket får man i ålderspension i Sverige?
Genomsnittlig ålderspension i Sverige ligger runt 15 000–20 000 kronor före skatt för de som arbetat heltid, men det varierar med inkomst och år. För 2025 höjs inkomstpensionen med 4 procent, vilket kan ge upp till 1 530 kronor mer efter skatt för många. De med låg eller ingen arbetskarriär får garantipension plus tillägg, ofta 8 000–12 000 kronor netto. För att få exakt belopp, använd prognosverktyg på Pensionsmyndigheten.
När kan jag ta ut pension om jag är född 1962?
Om du är född 1962 kan du ta ut ålderspension från 63 år 2025, men riktåldern är 65 år från 2027. Tidigare uttag minskar beloppet med cirka 6 procent per år du tar ut för tidigt. Det är klokt att planera med en prognos för att se effekten på din totala ekonomi. Kombinera gärna med tjänstepension för att fylla luckor.
Vad är riktålder för pension?
Riktåldern är den ålder då du kan ta ut full allmän pension utan minskning, och den justeras uppåt med livslängden – till 65 år för födda 1961 eller senare från 2026. Den påverkar inkomst- och premiepension, medan garantipension kan tas tidigare. Syftet är att hålla pensionssystemet hållbart. Kolla Pensionsmyndighetens tabeller för din exakta riktålder.
Hur loggar jag in på Pensionsmyndigheten?
Logga in på Pensionsmyndigheten via deras hemsida med BankID för att komma åt Mina sidor och hantera din pension. Om du saknar BankID, använd mobilt BankID eller ring supporten för alternativ. Där kan du se prognoser och ansöka om uttag. Det tar några minuter och ger tillgång till personlig info om din ålderspension.
När betalas pensionen ut 2025?
Pensionen betalas ut den 18:e varje månad 2025, med justeringar vid helger. För nya pensionärer startar utbetalningen efter ansökan, ofta från månaden efter godkännande. Se till att ansöka i god tid via Mina sidor. Pensionsmyndigheten skickar också orange kuvert med info i december.
Hur mycket får man i pension om man aldrig jobbat?
Om du aldrig jobbat i Sverige får du garantipension som grundskydd, cirka 8 500 kronor före skatt 2025, plus eventuellt bostadstillägg upp till 7 000 kronor beroende på boende. Det baseras på boendetid i landet, minst 3 år för delvis rätt. Ansök via Pensionsmyndigheten för att maximera tillägg. För full effekt, överväg efterlevandepension om tillämpligt.