Ålderspension i sverige: allt du behöver veta 2025

Vad är ålderspension och hur fungerar systemet?

Ålderspension i Sverige är den del av det allmänna pensionssystemet som du får när du uppnår pensionsåldern, och den baseras på dina inkomster under arbetslivet. Systemet är uppdelat i inkomstpension, premiepension och garantipension, där inkomstpensionen växer med löneutvecklingen och premiepensionen investeras i fonder för avkastning. För att få en helhetsbild är det viktigt att förstå hur dessa delar samverkar med tjänstepension och privat sparande för att ge en stabil ekonomisk trygghet i pensionen.

Delar av den allmänna pensionen

Den allmänna pensionen, som administreras av Pensionsmyndigheten, består främst av inkomstpension som bygger på dina pensionsgrundande inkomster, premiepension som placeras i fonder via PPM, och tilläggspension för äldre generationer. Inkomstpensionen justeras årligen efter inkomstindex för att spegla samhällets ekonomiska utveckling, medan premiepensionen kan variera beroende på marknadens prestanda. Garantipensionen fungerar som ett komplement för de med låg pension och kräver inte tidigare arbete.

Vem har rätt till ålderspension?

Du har rätt till ålderspension om du bott eller arbetat i Sverige, och beloppet baseras på dina inbetalda pensionsavgifter från lön och sociala ersättningar. Även EU-medborgare med vistelse i Sverige kan ha rätt, och systemet inkluderar skydd för de som haft låg inkomst eller ingen alls genom garantipension. För att kontrollera din rätt, logga in på min pension och se en prognos över vad du kan förvänta dig.

Skillnad mellan allmän, tjänstepension och privat

Allmän pension kommer från staten via Pensionsmyndigheten och täcker upp till 18,5 procent av din lön, medan tjänstepensionen är en del av ditt kollektivavtal från arbetsgivaren och kan ge ytterligare 4,5–30 procent beroende på bransch. Privat pension är frivilligt sparande i IPS eller pensionsförsäkring som du styr själv för att komplettera de andra delarna. Tillsammans bildar de din totala pension, där allmänna delen är garanterad men tjänste- och privat kan variera mer.

Regler för pensionsålder och uttag

Pensionsåldern i Sverige är flexibel, men lägsta uttagsålder justeras uppåt med riktåldern baserat på ökad livslängd, och från 2030 är riktåldern 67 år. Du kan ta ut pension tidigare med reducering eller senare för högre belopp, och det är möjligt att kombinera med arbete. För personlig beräkning, kolla pensionsålder baserat på ditt födelseår.

Lägsta ålder för uttag

Lägsta ålder för ålderspension är 62 år för de födda fram till 1937, men stegvis höjs den till 63 år för de födda 1958 och senare, och följer riktåldern därefter. Om du är född 1962 kan du ta ut vid 64 år från 2026, men tidigt uttag minskar ditt belopp permanent eftersom det baseras på färre år av utbetalning. Reglerna säkerställer att systemet är hållbart med längre livslängd, men ger ändå valfrihet för individuella behov.

Riktålder och medellivslängd

Riktåldern är den ålder då pensionen beräknas ge lika stor del av livstiden som tidigare generationer, och den höjs automatiskt med ökad medellivslängd – från 67 år 2030 enligt regeringens beslut. Detta påverkar lägsta uttagsålder för allmän pension men inte tjänstepension, som ofta har egna regler. Förståelse av riktålder hjälper dig planera längre arbetsliv om du vill maximera pensionen.

Möjlighet att arbeta vidare

Du kan arbeta obegränsat efter pensionsålder utan att det påverkar din ålderspension, och inkomster efter 67 år kan till och med öka din pension genom fortsatt inbetalning. Det är vanligt att kombinera deltid med pension för bättre ekonomi, men tänk på skatteregler för extra inkomst. Detta ger flexibilitet för de som vill vara aktiva längre.

Utbetalningar av ålderspension

Ålderspension betalas ut månadsvis den 18:e i varje månad, med justering om det infaller på helg, och beloppen höjs årligen baserat på inkomstutveckling. För 2025 förväntas höjningar på 316–796 kronor för inkomst- och tilläggspensionen enligt Pensionsmyndigheten. Skatten dras direkt, men du kan påverka genom efterlevandeskydd eller partiellt uttag.

Månatliga utbetalningsdatum

Utbetalningen sker regelbundet den 18:e, men flyttas till närmaste vardag vid helg, som den 20:e i januari 2025. Detta schema gäller för allmän pension och synkroniseras ofta med tjänstepensioner. För exakta datum 2025, se tabellen nedan.

Förväntade förändringar 2025

År 2025 höjs inkomstpensionen med cirka 4 procent på grund av stark inkomstutveckling, medan garantipensionen justeras marginellt nedåt med 73–92 kronor för vissa. För mer om pension 2025, inklusive skatt, se vår djupare guide. Dessa ändringar syftar till att stärka pensionärers köpkraft mot inflation.

Skatt och avdrag

Pension beskattas som inkomst med 25–30 procent beroende på kommun och total inkomst, men du får grundavdrag som minskar skatten. Automatiska avdrag som begravningskostnad kan väljas bort för högre netto, och efterlevandeskydd minskar ditt belopp med 20 000 kronor årligen. Planera med Skatteverkets räknare för att optimera.

Premiepension och fondval inom ålderspensionen

Premiepensionen utgör 2,5 procent av din lön och investeras i fonder via PPM för att ge avkastning, med majoriteten fonder positiva för 2025 baserat på 2024:s prestanda. Du kan välja bland tusentals fonder eller låta default-fonden hantera det, men aktivt val ökar potentialen. För hantering, besök PPM:s plattform, men för inloggning se vår guide.

Hur PPM fungerar

PPM, eller Premiepensionsmyndigheten, hanterar din premiepension där 2,5 procent av lönen varje år placeras i valda fonder. Pengarna växer med avkastning minus avgifter, och vid pension blandas de med inkomstpensionen för utbetalning. Det är ett sätt att diversifiera din pension bortom den fasta inkomstpensionen.

Avkastning och risker

Avkastningen varierar med marknaden, men historiskt har genomsnittet varit 5–7 procent årligen, med risk för förluster i nedgångar som 2008. För 2025 väntas positiva resultat för de flesta fonder enligt Pensionsmyndigheten, men hög risk i aktiefonder kan leda till svängningar. Balansera med låg-riskalternativ om du närmar dig pension.

Byta fonder

• Logga in på PPM:s sida årligen för att justera ditt val gratis upp till 5 gånger per år.
• Välj baserat på risktolerans – aktiva fonder för tillväxt, indexfonder för stabilitet.
• Default-fonden AP7 Såfa är populär och har gett god avkastning över tid.

Garantipension som skyddsnät

Garantipension är ett behovsprövat tillägg för de med låg inkomstpension, upp till cirka 8 500 kronor per månad före skatt 2025, och kräver bosättning i Sverige i minst tre år. Den kompenserar för brist på arbetsinkomster utan att kräva tidigare jobb, men inkomst från andra källor minskar beloppet. Det är ett viktigt skydd för pensionärer med låg ekonomi.

Vem kvalificerar sig?

Alla med låg pension har rätt till garantipension om de bott i Sverige minst tre av de senaste nio åren före pension, oavsett arbetsliv. Det riktar sig till de aldrig jobbat eller med låg lön, och testas mot inkomst och tillgångar. Kolla din rätt via Pensionsmyndigheten för personlig bedömning.

Belopp och ansökan

Maxbeloppet är 8 500 kronor 2025 för ensamstående, lägre för gifta, och justeras årligen med prisbasbeloppet. Ansök automatiskt om du har allmän pension, annars via blankett på Pensionsmyndigheten. För detaljer om hur mycket får man i pension om man aldrig jobbat, se vår artikel.

Kombination med annan pension

Garantipension minskas med din inkomstpension och andra inkomster över 2,9 prisbasbelopp, men tjänstepension påverkar mindre. Det kan kombineras med bostadstillägg för extra stöd upp till 7 000 kronor. Tillsammans ger det ett minimibelopp på runt 12 000 kronor efter skatt för de mest behövande.

Hantera din pension via digitala verktyg

Pensionsmyndigheten och Min pension.se är centrala plattformar för att övervaka din ålderspension, med prognoser och ansökningar online via BankID. Du kan se samlad pensionsinformation från alla källor och simulera uttag. För att komma igång, besök Pensionsmyndighetens riktålder-sida för grundinfo.

Pensionsmyndigheten och Min pension.se

Pensionsmyndigheten hanterar den allmänna pensionen med Mina Sidor för personliga uppgifter, medan Min pension.se samlar data från alla pensionsleverantörer för en helhetsvy. Båda kräver BankID för säker inloggning och erbjuder guider för planering. De är gratis och tillgängliga dygnet runt.

Prognos och planering

Via Min pension.se får du en prognos baserat på din nuvarande situation, inklusive effekter av lön och fondval. Använd kalkylatorer för att testa scenarier som tidigt uttag eller extra sparande. Detta hjälper dig att se gap och justera ditt sparande i tid.

Kontakta myndigheten

Kontakta Pensionsmyndigheten via telefon 0771-776 776 eller chatt för råd, eller besök ett servicekontor. De svarar på frågor om uttag och rättigheter utan personlig rådgivning. För mer om riktålder pension, ring för förklaring.

Vanliga frågor om ålderspension i Sverige

Vad är ålderspension?

Ålderspension är den ersättning du får från det allmänna pensionssystemet när du slutar arbeta, baserat på dina inkomster under livet och utbetald månadsvis efter pensionsålder. Den inkluderar inkomstpension, premiepension och eventuell garantipension för att säkerställa en grundläggande trygghet. Systemet är utformat för att vara hållbart med automatiska justeringar för demografi och ekonomi, och hanteras av Pensionsmyndigheten för alla som bott eller arbetat i Sverige.

När kan man ta ut ålderspension?

Du kan ta ut ålderspension från lägsta ålder som varierar med födelseår, t.ex. 64 år för de födda 1962, men riktåldern höjs till 67 år 2030 på grund av längre livslängd. Tidigt uttag ger lägre belopp men ger flexibilitet, medan senare uttag ökar det månatliga beloppet. Reglerna tillåter partiellt uttag från 62 år för vissa, men kolla din personliga situation via Min pension.se för exakt datum.

Hur mycket får man i ålderspension?

Beloppet varierar med din inkomsthistoria, men genomsnittet för inkomstpension ligger runt 15 000 kronor per månad före skatt, plus premiepension som kan tillföra 2 000–5 000 kronor beroende på avkastning. För 2025 höjs det med 316–796 kronor för de flesta på grund av inkomstutveckling. Faktorer som barnår och studier påverkar positivt, medan luckor i arbetslivet minskar det – använd prognosverktyg för din uppskattning.

Vad är skillnaden mellan inkomstpension och premiepension?

Inkomstpension baseras på din lön och justeras med inkomstindex för stabilitet, medan premiepension investeras i fonder för potentiellt högre avkastning men med marknadsrisk. Inkomstpensionen är majoriteten av den allmänna pensionen och växer förutsägbart, medan premiepensionen kan variera år från år. Tillsammans ger de balans mellan säkerhet och tillväxt, och du kan påverka premiedelen genom fondval.

Hur loggar man in på Pensionsmyndigheten?

Logga in på Pensionsmyndighetens Mina Sidor med BankID eller mobilt BankID via deras hemsida för att se din pension. Processen är säker och tar några minuter, och du får tillgång till prognoser och ansökningar. Om du saknar BankID, använd visitkort eller kontakta support – plattformen är designad för enkel hantering av din ålderspension.

Hur mycket får man i pension om man aldrig jobbat?

Om du aldrig jobbat kan du få garantipension upp till cirka 8 500 kronor per månad före skatt 2025, plus bostadstillägg, förutsatt bosättning i Sverige. Detta är ett skyddsnät utan krav på arbetsliv, men det kräver inkomstprövning för att inte överstiga miniminivån. Kombinera med eventuell folkpension för totalt runt 12 000 kronor efter skatt, men planera extra sparande för högre levnadskostnader.

När betalas ålderspension ut 2025?

Pensionen betalas ut den 18:e varje månad 2025, med justering till vardag vid helg som i januari. Detta schema gäller för allmän pension och ger förutsägbarhet för din ekonomi. Förändringar i belopp på grund av höjningar träder i kraft i december 2024 för januariutbetalningen, så verifiera ditt konto i förväg.

För mer information om ålderspension i sverige, utforska våra guider.