Vad är flexpension och hur skiljer det sig från vanlig pension?
Flexpension är en förmån inom tjänstepensionen som ger dig rätt att minska din arbetstid från 62 års ålder utan att förlora full lön, samtidigt som extra premie betalas in till din pension. Syftet är att erbjuda flexibilitet i slutet av karriären, så att du kan närma dig pensioneringen gradvis. Till skillnad från allmän pension, som styrs av Pensionsmyndigheten och baseras på inkomstpoäng, är flexpension en del av kollektivavtalade tjänstepensioner och fokuserar på deltid med garanterade inbetalningar.
Den skiljer sig från vanlig delpension genom att kombinera rätten till reducerad arbetstid med specifika extra premieavsättningar, ofta 1–2 procent av lönen från 25 års ålder. Vem omfattas? Primärt privatanställda inom branscher med kollektivavtal, som tjänstemän via ITP eller SAF-LO. Enligt Sveriges Ingenjörer täcker det många ingenjörer, men villkoren varierar beroende på avtal.
Hur fungerar flexpension i praktiken?
Flexpension fungerar genom en kombination av deltid och ökade pensionerbetalningar, där arbetsgivaren täcker skillnaden i lön vid reducerad tid. Steg-för-steg: Från 62 år ansöker du hos arbetsgivaren om att arbeta 80 procent eller mindre, med bibehållen sysselsättningsgrad. Under tiden fortsätter normala pensioner-inbetalningar på full lön, plus extra premie på 1–2 procent.
Premien ackumuleras från 25 års ålder och betalas ut som livslång pension från 67 år eller senare. För deltid betalar arbetsgivaren in på den reducerade lönen, men avtalet garanterar att du inte förlorar på det långsiktigt. Enligt minPension, baseras det på kollektivavtal och administreras ofta via Collectum för ITP.
Flexpension i olika kollektivavtal och fack
Flexpension varierar mellan avtal, men kärnan är densamma: extra inbetalningar och rätt till deltid. I Unionen och ITP2 (för födda 1979 eller senare) betalas 1,8 procent extra premie på lönen, som Unionen beskriver som en möjlighet till mer tid och pengar. För ITP1 (äldre anställda) är det liknande men med högre premie för deltid.
Almega-avtal för tjänsteföretag inkluderar flexpension med liknande villkor, medan statligt anställda ofta saknar det men kan förhandla deltid från 61 år. I kommunala sektorer som Vision finns varianter, men inte alltid full flexpension. Teknikavtalet via Sveriges Ingenjörer erbjuder det för ingenjörer, och från maj 2024 införs det i branscher som vård och omsorg via Arbetsgivaralliansen. För flexpension unionen gäller specifika regler – kolla ditt avtal.
| Avtal/Fack | Miniålder för deltid | Extra premie | Rätt till deltid |
|---|---|---|---|
| ITP/Unionen | 62 år | 1,8% av lön från 25 år | Minst 80% tid, bibehållen sysselsättning |
| SAF-LO | 62 år | 2% av lön | Via kollektivavtal |
| Almega | 62 år | 1–2% | För tjänstemän |
| Statligt | 61 år (förhandlingsbart) | Varierar, ingen standard flexpension | Enligt LAS |
Fördelar och nackdelar med flexpension
Fördelarna med flexpension inkluderar möjlighet att trappa ner arbetet, minska stress och ändå bygga upp pensionen med extra inbetalningar som kan ge 5–10 procent högre pension senare. Det erbjuder balans mellan arbete och fritid, särskilt värdefullt för de över 60. Enligt Pensionsmyndighetens rapport täcker det 70 procent av privatanställda, med långsiktiga ekonomiska vinster.
Nackdelar är kortare tid med full lön, vilket kan påverka nuvarande inkomst och socialförsäkringar som sjukpenning baseras på den lägre lönen. Det passar inte alla, som de med hög belåning. För mer om flexpension nackdelar, överväg din ekonomi noga – det kan vara värt att avstå om du behöver full inkomst längre.
Tips för att maximera flexpension
- Kontrollera ditt kollektivavtal tidigt, gärna vid 55 års ålder.
- Använd minPensions prognosverktyg för att simulera effekter.
- Rådgör med facket innan ansökan för att undvika misstag.
Praktiska exempel och beräkningar
Tänk dig en Unionen-medlem med 40 000 kronor i månadslön som går ner till 80 procent från 62 år. Arbetsgivaren betalar lön på full tid, men du arbetar mindre. Extra premie på 1,8 procent ger cirka 720 kronor extra per månad till pensionen från 25 år, som växer med avkastning.
Exempel: Över 37 år (25–62) ackumuleras 320 000 kronor i premie (före avkastning). Vid 4 procent årlig avkastning kan det bli 600 000 kronor vid uttag. Totalt ökar pensionen med 2 000–3 000 kronor månadsvis efter 67 år. För 2025 förändras inget stort, men nya branscher som omsorg får tillgång. Se Pensionsmyndighetens rapport för djupare statistik.
Så ansöker du om flexpension
Ansök skriftligt hos arbetsgivaren minst tre månader i förväg, med stöd från kollektivavtalet. Bifoga intyg om ålder och anställningsform. Arbetsgivaren godkänner om det inte skadar verksamheten, annars förhandla via facket.
Vanliga misstag: Glömma att uppdatera socialförsäkringar eller ignorera skatt. Kontakta ditt fack, som Unionen, för mallar. För mer om deltidspension i processen.
Vanliga frågor om flexpension
Vad är flexpension och hur fungerar det?
Flexpension är en avtalsbaserad förmån som ger rätt till deltid från 62 års ålder med bibehållen lön, plus extra inbetalningar till tjänstepensionen. Det fungerar genom att arbetsgivaren betalar premie på full lön under deltid, och extra 1–2 procent sparas från tidig karriär. Syftet är att underlätta en mjuk övergång till pension, och det administreras via bolag som Collectum. Det skiljer sig från allmän pension genom sitt fokus på flexibel arbetstid, och passar de som vill balansera jobb och ledighet utan ekonomisk förlust långsiktigt.
Vem har rätt till flexpension?
Rätt till flexpension har främst privatanställda med kollektivavtal, som tjänstemän i ITP eller Unionen-medlemmar. Du måste vara minst 62 år och ha varit anställd länge nog för att aktivera rätten till deltid. Det gäller inte alltid statligt eller kommunalt anställda, där förhandling krävs. Kontrollera ditt avtal via facket för att se om du omfattas, då cirka 70 procent av privatanställda i Sverige har tillgång enligt Pensionsmyndigheten.
Hur mycket extra pengar betalas in till pensionen?
Extra inbetalningar är vanligtvis 1–2 procent av bruttolönen från 25 års ålder, beroende på avtal. För en lön på 40 000 kronor blir det 400–800 kronor månadsvis, som växer med avkastning. Över tid kan det addera tiotusentals kronor till din pension, med uppskattad ökning på 5–10 procent vid uttag. Exakta siffror varierar med avtal och lön, så använd prognosverktyg på minPension för personlig kalkyl.
Kan man avstå flexpension?
Ja, du kan välja att avstå flexpension genom att fortsätta arbeta heltid, vilket behåller din nuvarande inkomst oförändrad. Det passar om du behöver pengarna direkt eller om deltid påverkar andra förmåner negativt. Avstående är frivilligt och påverkar inte andra pensioner, men du förlorar extra premien. Överväg det om din ekonomi kräver full lön längre, men många väljer det för bättre livskvalitet.
När kan man börja med flexpension 2025?
Från 62 års ålder kan du börja med flexpension 2025, förutsatt att ditt avtal tillåter det. För nya införanden i branscher som vård och omsorg startar det från maj 2024, så 2025 är fullt tillgängligt. Timing beror på din födelsedag och anställning, men ansök i förväg. Inga stora regeländringar väntas 2025, men kolla uppdateringar via facket för aktuella villkor.
Vad är nackdelarna med flexpension?
Nackdelar inkluderar lägre aktuell inkomst vid deltid, även om lönen bibehålls initialt, och påverkan på socialförsäkringar som baseras på arbetad tid. Det kan också minska karriärmöjligheter eller pension från andra källor om du slutar tidigare. För familjer med höga utgifter är det riskfyllt utan buffert. Balansera det med fördelarna genom prognoser, och rådfråga expert för personlig bedömning.
Hur påverkar flexpension min totala pension?
Flexpension ökar din tjänstepension genom extra premie, som kan ge högre utbetalning efter 67 år, medan allmän pension påverkas minimalt om du arbetar deltid. Totalt kan det höja din pension med flera tusen kronor månadsvis, beroende på sparande och avkastning. Jämför med heltid via verktyg som minPension, och notera att det inte påverkar privat sparande. Det är en strategisk fördel för långsiktig säkerhet.