I TP 1 eller 2: Skillnader och vad du behöver veta

Vad är ITP och varför spelar det roll för din pension?

ITP är den vanligaste tjänstepensionen för privatanställda tjänstemän i Sverige och täcker cirka 90 procent av gruppen genom kollektivavtal. Den består av två huvuddelar: ITP 1 och ITP 2, som avgörs baserat på ditt födelseår och påverkar hur din pension byggs upp. Att förstå ITP hjälper dig att planera din totala pension, som ofta utgör en betydande del av inkomsten efter pensionen, och säkerställer att du utnyttjar alla fördelar i ditt kollektivavtal.

Tjänstepension som ITP kompletterar den allmänna pensionen och kan ge upp till 30 procent av din slutliga inkomst, beroende på lön och karriärlängd. För de flesta privatanställda tjänstemän är ITP en given del av anställningen, men det är viktigt att veta vilken variant du har för att fatta rätt beslut om förvaltning. Enligt Pensionsmyndigheten är tjänstepensionen avgörande för ekonomisk trygghet efter 65 år.

Skillnader mellan ITP 1 och ITP 2

Den stora skillnaden mellan ITP 1 och ITP 2 ligger i strukturen: ITP 1 är helt premiebestämd medan ITP 2 kombinerar premie- och förmånsbestämd pension. ITP 1 passar födda 1979 eller senare och erbjuder lägre risk genom flexibel förvaltning, medan ITP 2 gäller för födda 1978 eller tidigare och ger trygghet via en garanterad förmån under de sista fem åren. Valet mellan ITP 1 eller 2 påverkas främst av ålder, men det finns ingen möjlighet att byta fritt – det bestäms automatiskt.

ITP 1 fokuserar på insättningar över hela karriären, med en premie på 4,5 procent upp till taket och högre andel över det, vilket ger potential för avkastning men också marknadsrisk. ITP 2 har en premiebestämd del (ITPK) på 2 procent hela tiden, plus en förmånsbestämd del som garanterar pension baserat på lön de sista fem åren innan pension. Enligt Alecta är skillnaden i riskexponering en nyckel: ITP 1 är mer investeringsdriven, medan ITP 2 erbjuder mer stabilitet för äldre anställda.

Här är en jämförelsetabell för att tydliggöra skillnaderna:

För en djupare jämförelse av ITP 1 eller 2, se [detaljerad guide](https://pensionsguide.se/uncategorized/itp-1-eller-2-skillnader-och-vad-ar-bast/).

Hur vet du om du har ITP 1 eller ITP 2?

Du har ITP 1 om du är född 1979 eller senare, och ITP 2 om du är född 1978 eller tidigare – det är den enklaste regeln att börja med. Kontrollera din lönelapp för avdrag eller hänvisningar till tjänstepension, eller logga in på minPension.se för en överblick över ditt avtal. Om osäker, kontakta din arbetsgivare eller administratören som Collectum för ITP 2 eller Alecta för ITP 1-aspekter.

Praktiska steg inkluderar att granska anställningsavtalet för kollektivavtal som SAF-LO eller motsvarande, där ITP ingår för privatanställda tjänstemän. Använd din e-legitimation för att logga in på Alecta eller Collectum-portalen och se ditt specifika avtal. Enligt minPension är det vanligt att yngre anställda automatiskt hamnar i ITP 1, men alltid verifiera för att undvika missförstånd.

Hur fungerar insättningarna och beräkningen?

Insättningarna till ITP 1 är 4,5 procent av lönen upp till 7,5 inkomstbasbelopp (IBB, cirka 50 375 kr per månad 2025) och 30 procent över det, från 25 till 66 år. För ITP 2 är det 2 procent i premiebestämd del (ITPK) hela karriären, plus en förmånsbestämd del baserad på lön upp till 10 IBB under de sista fem åren innan pension. Beräkningen av din pension beror på totalt sparande, avkastning och livslängd, men en medellön på 45 000 kr ger typiskt 2 000–4 000 kr extra per månad i pension.

Exempel: Vid en lön på 45 000 kr i ITP 1 blir insättningen cirka 2 025 kr per månad (4,5 %), plus högre andel om du överstiger taket. För ITP 2 med samma lön är den premiebaserade delen 900 kr, men förmånsdelen kan addera mer mot slutet. Använd verktyg som minPension för att simulera, men notera att IBB justeras årligen.

Här är exempel på månadsinsättningar:

För mer om beräkning, utforska [itp 1 eller 2](https://pensionsguide.se/uncategorized/itp-1-eller-2/).

Administratörer och valmöjligheter

Alecta hanterar den förmånsbestämda delen av ITP 1 och erbjuder val av förvaltare för premiedelen, medan Collectum administrerar ITP 2 och koordinerar med valfria bolag som AMF eller Skandia. Du kan välja hur ditt premiesparande investeras, till exempel i traditionell försäkring eller fonder, för att matcha din risknivå. Sjukpension ingår upp till 66 år i båda typerna, och efterlevandepension skyddar familjemedlemmar.

Valmöjligheterna utökas vid 55 års ålder, där du kan påverka utbetalningstider, men det är viktigt att inte välja bort garantier i ITP 2. Enligt Unionen är det klokt att jämföra förvaltare årligen för att maximera avkastning. Pensionsmyndigheten betonar att kollektivavtalet säkerställer miniminivåer, men dina val påverkar det slutliga beloppet.

Tips för att maximera din ITP

Kontrollera årligen att insättningarna stämmer via lönelappen och minPension för att fånga eventuella fel från arbetsgivaren. Planera med hänsyn till ålder: Starta tidigt från 25 år för compounding-effekt, och utnyttja de sista fem åren i ITP 2 för högre insättningar. Koppla ITP till privat sparande för att nå målet om 80 procent av slutlönen i pension.

Undvik vanliga misstag som att glömma välja förvaltare – då hamnar pengarna i ett default-alternativ med lägre potential. För yngre med ITP 1, överväg högre risk i fonder tidigt; äldre med ITP 2 prioritera trygghet. Enligt Söderberg & Partners kan små justeringar öka pensionen med 20 procent över tid.

Vanliga frågor om ITP 1 eller 2

Vad är skillnaden mellan ITP 1 och ITP 2?

Skillnaden mellan ITP 1 och ITP 2 ligger främst i hur pensionen beräknas och riskerna: ITP 1 är helt premiebestämd med insättningar baserat på lön och avkastning, medan ITP 2 blandar premie- och förmånsbestämd pension för större trygghet mot slutet. ITP 1 passar yngre genom flexibilitet, men med marknadsrisk, medan ITP 2 ger garanterad inkomst för de över 60 år. Enligt officiella källor som Alecta påverkar detta din totala pension med upp till 30 procent av inkomsten, så förstå strukturen för bättre planering.

Vem får ITP 1 och vem får ITP 2?

Du får ITP 1 om du är född 1979 eller senare, och ITP 2 om du föddes 1978 eller tidigare, som en del av kollektivavtalet för privatanställda tjänstemän. Detta gäller automatiskt om din arbetsgivare följer SAF-LO-avtalet, som täcker 90 procent av gruppen. Om du är osäker, kontrollera via minPension, då undantag kan gälla vid individuella avtal eller branschspecifika regler.

Hur mycket betalas in till ITP?

Insättningarna varierar: För ITP 1 är det 4,5 procent upp till 50 375 kr (2025) och 30 procent över, medan ITP 2 har 2 procent i ITPK plus förmånsdel sista fem åren. Med en medellön på 45 000 kr blir det cirka 2 000 kr per månad i ITP 1. Dessa belopp bygger upp din tjänstepension, som är normalt 25–35 procent av totala inkomsten vid pension, men påverkas av lön och tidig start från 25 år.

Kan jag välja mellan ITP 1 och ITP 2?

Nej, du kan inte fritt välja mellan ITP 1 och ITP 2 – det bestäms av ditt födelseår enligt kollektivavtalet, utan möjlighet till byte. För yngre är ITP 1 standard, medan äldre har ITP 2:s fördelar som garanterad pension. Om du vill optimera, fokusera istället på förvaltarval inom ditt avtal, som kan öka avkastningen med 1–2 procent årligen enligt expertråd.

Hur påverkar ålder min tjänstepension i ITP?

Ålder påverkar ITP genom start vid 25 år och slut vid 66 för ITP 1, med höjd gräns från tidigare 65 år för längre intjänande. I ITP 2 ökar insättningarna sista fem åren för att boosta pensionen. Tidig karriär ger compounding-fördelar, medan äldre gynnas av förmånsdelen; en 25-åring med medellön kan bygga upp 20 procent mer än en som börjar sent, baserat på historisk data.

Hur vet jag om jag har ITP 1 eller ITP 2?

Du vet om du har ITP 1 eller ITP 2 genom att kolla ditt födelseår (post-1978 för ITP 1) och logga in på minPension eller kontakta Collectum/Alecta. Granska lönelappen för avdrag eller använd e-legitimation för detaljer. Detta är viktigt för att välja rätt förvaltare och undvika missade insättningar, som drabbar tusentals årligen enligt Pensionsmyndigheten.

Hur räknar man ut tjänstepensionen i ITP 1 eller 2?

Beräkna tjänstepension i ITP 1 genom att multiplicera lön med 4,5 procent upp till taket, addera avkastning över tid via simuleringsverktyg. För ITP 2 adderas 2 procent ITPK plus förmånsberäkning baserat på slutlön. Normalt ger det 10 000–20 000 kr/månad vid pension för medellöner, men experter rekommenderar årlig koll för att justera baserat på inflation och livslängd.