Vad är flexpension?
Flexpension är en förmån inom tjänstepensionen som ger extra avsättningar till din pension samtidigt som det möjliggör flexibel arbetstid mot slutet av karriären. Den infördes 2013 och riktar sig främst till anställda med kollektivavtal, där arbetsgivaren betalar en extra premie på 0,5 procent av lönen från 25 års ålder. Syftet är att öka din totala pension och erbjuda möjlighet till deltid från 62 år, vilket hjälper dig att balansera arbete och fritid.
Definition och syfte
Flexpension fungerar som en deltidspensionspremie i tjänstepensionen, där premien ackumuleras över tid för att ge extra inkomst vid pensionering eller stödja minskad arbetstid. Till skillnad från den allmänna pensionen, som baseras på dina inbetalningar till staten, är flexpension en del av den kollektivavtalade tjänstepensionen och kopplad till ditt specifika avtal. Enligt Ingenjören (2023) kan detta ge upp till 200 000 kronor extra för en civilingenjör efter 10 år, beroende på lön och avkastning.
Syftet är att locka fler att arbeta längre genom att erbjuda ekonomisk trygghet och flexibilitet. För många innebär det en chans att deltidspension utan inkomstbortfall, vilket är särskilt värdefullt för 50-plussare som vill trappa ner.
Vem omfattas?
Flexpension gäller för anställda inom branscher med relevanta kollektivavtal, som tjänstemän hos Unionen eller inom ITP. Det omfattar inte alla, utan främst de med avtal som inkluderar deltidspensionspremie. Kontrollera ditt avtal via facket eller förvaltaren som Collectum för att se om du är berättigad. Statligt anställda och de i kommunal sektor har liknande varianter, men detaljerna skiljer sig.
Skillnad mot allmän pension
Medan den allmänna pensionen finansieras via sociala avgifter och betalas ut av Pensionsmyndigheten, är flexpension en privat del av tjänstepensionen som hanteras av försäkringsbolag. Flexpension ger mer kontroll över uttag och kan kombineras med deltid, till skillnad från den allmänna pensionens fasta regler. För mer om flexpension i stort, se vår grundläggande guide.
Hur fungerar flexpension i olika kollektivavtal?
Flexpension varierar beroende på ditt kollektivavtal, men kärnan är en extra premie som byggs upp för framtida deltid eller utökad pension. I många avtal kan du från 62 år minska arbetstiden till 80 procent med bibehållen lön, finansierat av den ackumulerade premien.
Unionen och privata sektorn
Inom Unionen, som täcker många privatanställda tjänstemän, avsätts 0,5 procent av lönen från 25 år till flexpension. Detta ger både extra pensionsavsättning och rätt till deltid. Enligt Unionens guide har medlemmar med snittlön byggt upp betydande summor. För flexpension unionen-specifika råd, kontakta ditt fack.
ITP och statligt anställda
För ITP2-avtalet, vanligt bland tjänstemän, integreras flexpension med den ordinarie tjänstepensionen via Collectum. Premien läggs på ITPK-delen, och du kan ta ut deltid från 62 år. Statligt anställda har liknande regler, men med fokus på PA 03-avtalet. Se Avtalat.se för översikt över ITP-flexpension.
Kommunal och andra branscher
I kommunal sektor, som KAP-KL, finns flexpension för vissa, men det är mindre utbrett. Från 2025 inför Arbetsgivaralliansen flexpension i idrott, ideella och vårdsektorn, enligt deras guide (2025). Teknikavtalet hos Almega har också varianter med premieavdrag för deltid.
| Avtal | Premieprocent | Åldersgräns för deltid | Bransch |
|---|---|---|---|
| Unionen | 0,5 % från 25 år | 62 år | Privat tjänstemän |
| ITP2 | 0,5 % på ITPK | 62 år | Tjänstemän, statligt |
| AKO (från 2025) | Varierar | 62 år | Idrott, vård |
| Teknikavtalet | 0,5 % | 62 år | Teknikbransch |
Fördelar och nackdelar med flexpension
Flexpension erbjuder ekonomisk boost och flexibilitet, men kräver planering kring skatt och karriär. Huvudfördelen är extra pension utan extra kostnad för dig som anställd.
Ekonomiska fördelar
Du får extra avsättning till tjänstepensionen, som växer med avkastning. En Unionen-medlem med snittlön har enligt Kollega (2023) fått 42 000 kronor mer efter 10 år. Det minskar beroendet av allmän pension och ger buffert vid deltid.
Möjlighet till deltid
Från 62 år kan du gå ner till 80 procent arbetstid med full lön, tack vare premien som täcker skillnaden. Detta enligt Publikts förklaring (2023), och längden beror på ditt sparande – ofta upp till 5 år.
Potentiella nackdelar
En nackdel är att flexpension flexpension nackdelar som skatt på uttag och risk för lägre avkastning om marknaden sviktar. Du kan avstå om det inte passar, men det minskar din totala pension. För 2025 påverkas det positivt av 4 procents höjning i pensioner, per Pensionsguide.se (2025).
Tips: Bedöm ditt behov – Räkna på din lön och år kvar till pension för att se om flexpension passar. Kontakta facket för personlig kalkyl, och överväg att kombinera med privat sparande för maximal effekt.
Räkneexempel och hur mycket ger flexpension?
Med en snittlön på 40 000 kronor kan flexpension ge tusentals kronor extra per år vid uttag, beroende på ackumulerad premie och avkastning.
Steg-för-steg-beräkning
- Beräkna premie: 0,5 % av lön x år sedan 25 år.
- Lägg till avkastning: Antag 4 % årlig tillväxt.
- Subtrahera avgifter: Ca 0,2 % per år.
- Projicera uttag: Dividera med förväntad livslängd.
Exempel för snittlön
För en 60-åring med 35 års premie på 40 000 kr/mån: Årlig premie 2 400 kr, totalt ca 150 000 kr med 4 % avkastning. Vid deltid täcker det 20 % löneskillnad i 3–5 år. Detta baseras på data från Sveriges Ingenjörer (2023).
Påverkan av 2025-höjningar
2025 höjs pensionerna med upp till 4 %, vilket ökar värdet på din flexpension indirekt via högre bas. För en Unionen-medlem kan det addera 5 000–10 000 kr extra, men verifiera med Collectum för exakta siffror.
Så ansöker du om flexpension och uttag
Ansök via din pensionsförvaltare när du närmar dig 62 år; processen tar 1–3 månader och kräver godkännande från arbetsgivaren för deltid.
Ålderskrav
Minimum 62 år för deltid, men uttag av pension kan ske tidigare beroende på avtal. För statligt anställda gäller liknande, men kolla PA 03 för undantag.
Process via förvaltare
Kontakta Collectum eller motsvarande för ITP. Steg: Logga in på minpension.se, begär uttag, meddela arbetsgivare. Se Akavias guide (2021) för detaljer.
Avstå eller inte?
Du kan avstå flexpension om du föredrar full lön nu, men det rekommenderas sällan då det minskar framtida pension. Väg för- och nackdelar baserat på din situation.
Vanliga frågor om flexpension
Vad innebär flexpension?
Flexpension innebär en extra premieavdrag i tjänstepensionen som ger både ökad pension och rätt till deltid från 62 år. Det är en del av kollektivavtalet och syftar till att ge mer tid och pengar i pensionsfasen. Till skillnad från vanlig tjänstepension fokuserar det på flexibilitet, som att gå ner i arbetstid utan löneförlust. För nybörjare är det ett sätt att optimera sin totala pension utan extra insats.
Hur mycket ger flexpension?
Flexpension ger varierande summor baserat på lön och tid, men ett exempel är 42 000 kronor extra efter 10 år för snittlön hos Unionen. Med avkastning kan det växa till 200 000 kronor eller mer för högre löner. 2025:s 4 procentiga höjning förstärker effekten på tjänstepensionen. Det är viktigt att räkna personligt via minpension.se för exakt prognos.
Kan man avstå från flexpension?
Ja, du kan välja att avstå flexpension genom att meddela arbetsgivaren eller facket, vilket ofta innebär att premien läggs på din lön istället. Detta passar om du behöver pengar nu snarare än senare, men det minskar din framtida pension. Överväg skatt och långsiktig trygghet innan beslut. Många experter rekommenderar att behålla det för den extra bufferten.
När kan jag ta ut flexpension?
Du kan ta ut flexpension från 62 år för deltid, eller som pension vid ordinarie pensionsålder runt 65–67 år. Åldern beror på ditt avtal, som ITP eller Unionen. För statligt anställda kan det vara flexiblare. Planera i förväg för att undvika förseningar i utbetalningen.
Vad är skillnaden mellan flexpension och deltidspension?
Flexpension är en specifik premie inom tjänstepensionen som möjliggör deltidspension, medan deltidspension är det bredare begreppet för minskad arbetstid med pensionstöd. Flexpension är kollektivavtalad och ger extra avsättning, medan deltidspension kan vara privat eller annan form. Båda syftar till flexibel övergång till pension, men flexpension är mer strukturerad via avtal. Jämför med allmän pension för helhetsbild.
Hur påverkar flexpension min pension 2025?
2025 höjs inkomstpensionen med 4 procent, vilket indirekt gynnar flexpension genom högre bas i tjänstepensionen. Nya avtal i vård och idrott utökar tillgången. För befintliga sparare ökar värdet på ackumulerade premie med indexjustering. Kontrollera uppdateringar via Pensionsmyndigheten för personlig påverkan, särskilt om du planerar deltid snart.
Ska man avstå flexpension?
Det beror på din situation: Avstå om du har akut behov av högre lön nu och starkt privat sparande, men behåll annars för långsiktig fördel. Nackdelar inkluderar missad avkastning och lägre pension, medan fördelar är extra 0,5 procent premie gratis. Räkna på det med en rådgivare från facket som Unionen. För de flesta 50-plussare är det en no-brainer att behålla.