Vad är allmän pension och riktålder?
Allmän pension är den del av det svenska pensionssystemet som finansieras genom sociala avgifter och betalas ut av staten via Pensionsmyndigheten. Den består främst av inkomstpension, premiepension och eventuell garantipension för de med låg inkomst. Riktåldern är en referensålder som justeras efter medellivslängden och anger när du kan få full utbetalning utan minskning, för 2025 är den 65 år och 3 månader för inkomst- och premiepension.
Riktåldern påverkar hur mycket pension du får om du tar ut den tidigare eller senare. Enligt Pensionsmyndigheten uppdateras den årligen för att säkerställa att pensionen fördelas rättvist över generationer. För de födda 1961 eller senare kan du tidigast ta ut allmän pension vid 62 år, men vid uttag före riktåldern minskar beloppet permanent.
Definition av allmän pension
Allmän pension bygger på dina inbetalda premieavgifter under arbetslivet. Inkomstpensionen är den största delen och baseras på din inkomst, medan premiepensionen placeras i fonder för potentiell tillväxt. Garantipensionen ger ett grundskydd upp till 9 206 kronor per månad för ogifta år 2025, men kräver minst tre års boende i Norden.
Riktålder 2025
För 2025 är riktåldern 65 år och 3 månader, som du kan läsa mer om på Pensionsmyndighetens sida om pensionsåldrar och riktålder. Den stiger gradvis för att matcha ökande livslängd, och påverkar bland annat när du kan få bostadstillägg fullt ut.
Minimi- och maxålder för uttag
Minimal ålder är 62 år för de flesta, men maxåldern för uttag är 70 år med automatisk utbetalning om du inte väljer annorlunda. Det ger flexibilitet att anpassa riktålder efter din situation.
Fördelar med att vänta med att ta ut allmän pension
Att vänta med att ta ut allmän pension kan öka ditt månadsbelopp betydligt, upp till 10 000 kronor mer för de med medelhög inkomst som tjänstemän. Detta sker genom att pensionen ackumuleras med en årlig höjning på cirka 6-8 procent beroende på inkomstindex och livslängdsjustering. Dessutom får du lägre skatt efter 67 år tack vare förstärkt grundavdrag, som ger 330–1 530 kronor extra per månad 2025.
En annan fördel är att du fortsätter jobba och tjäna in mer till pensionen. Inkomstpensionen höjs med 4 procent för 2025, vilket förstärker effekten av att vänta, enligt Pensionsguide.se. För de med premiepension växer kapitalet i fonder längre tid, potentiellt med högre avkastning.
Högre månadsbelopp
Genom att vänta fördelas ditt pensionskapital över färre år, vilket höjer det månatliga beloppet. Exempelvis kan en person med 25 000 kronor i månadsinkomst få 20 procent högre utbetalning vid 67 år jämfört med 62 år. Det kompenserar för ökande levnadskostnader i pensionärslivet.
Mindre skatt och tillägg
Efter 67 år sänks skatten på pension, mer info på Pensionsguide.se om skatt på pension 2025. Väntande minskar också risken för minskat bostadstillägg, då riktålder ger full ersättning.
Längre livslängdseffekt
Med stigande medellivslängd säkerställer väntan en stabil inkomst längre. Pensionsmyndigheten rekommenderar att vänta till riktåldern för att matcha tidigare generationers köpkraft.
Tips för att maximera fördelarna
- Använd minPension.se för att simulera uttag – det visar exakt hur ditt belopp påverkas av att vänta.
- Överväg deluttag om du vill balansera inkomst och jobb.
- Kontrollera din riktålder pension baserat på födelseår för personlig planering.
| Uttagsålder | Månadsbelopp (kr) | Total utbetalning (vid 85 års ålder) | Skattepåverkan |
|---|---|---|---|
| 62 år | 18 000 | 3 240 000 | Högre skatt före 67 |
| 65 år 3 mån (riktålder) | 22 000 | 3 516 000 | Neutral |
| 67 år | 25 000 | 3 000 000 | Lägre skatt (330–1 530 kr extra) |
Nackdelar och risker med att vänta
Trots fördelarna innebär att vänta med att ta ut allmän pension en fördröjd inkomst, vilket kan skapa ekonomiska hål om du slutar jobba tidigt. Om din livslängd blir kortare än förväntat får du mindre total summa utbetald. För de med låg inkomst påverkar det garantipensionen, som tidigast betalas ut vid riktålder.
Risken för hälsoproblem ökar med åldern, och du kanske inte hinner njuta av pensionen. Dessutom kan inflation erodera ditt sparande under väntetiden om du inte har andra tillgångar.
Mindre total utbetalning om kort livslängd
Om du avlider innan 80 år kan tidigt uttag ge mer pengar totalt. Pensionssystemet förutsätter en genomsnittlig livslängd på 85+ år, men individuella variationer skapar osäkerhet.
Inkomstbortfall under väntetid
Utan jobb förlorar du inkomst, och det kan vara svårt att täcka utgifter. Kombinera med pensionsålder i planering för att undvika detta.
Påverkan på garantipension
Garantipension betalas inte före riktålder, så de med låg pension drabbas hårdast av väntan. Maxbeloppet är 9 206 kronor 2025, men tidigt uttag av inkomstpension minskar det inte lika mycket.
Hur påverkar det specifika åldrar och jobb?
För personer födda 1961 eller senare är minimiuttag 62 år, men för födda 1960 är det 63 år. Att vänta till riktålder ger högre belopp, särskilt om du fortsätter jobba – det finns inga inkomstgränser för allmän pension, till skillnad från tjänstepension.
Du kan jobba heltid som pensionär utan avdrag, men kolla skatt via pension 2025. Använd minPension för beräkningar anpassade till ditt när kan man gå i pension.
Uttag för födda 1960–1965
För födda 1962 är riktålder 65 år 5 månader 2026, men 2025-uttag följer aktuell ålder. Tidigt uttag vid 62 minskar beloppet med 0,4–0,5 procent per månad.
Jobba som pensionär
Du får kombinera lön och pension fritt, men rapportera förändringar till Pensionsmyndigheten. Det ökar din totala inkomst och framtida pension.
Beräkningar via minPension
Logga in på minPension.se för personliga prognoser. Det visar hur väntan påverkar ditt månadsbelopp, inklusive 4 procent höjningen för inkomstpension 2025.
Planera ditt uttag 2025
För 2025 betalas allmän pension ut den 18:e varje månad, med ansökan tre månader i förväg via Pensionsmyndigheten. Börja med att logga in på minPension.se för att se din prognos och simulera scenarier.
Optimal timing beror på hälsa, ekonomi och livslängdsförväntningar. Ansök digitalt för snabb hantering, och överväg rådgivning om komplexa fall.
Utbetalningsdatum
Utbetalningar sker den 18:e, med justeringar för helgdagar. Mer detaljer på Pensionsguide.se om allmän pension utbetalning 2025.
Ansökan via Pensionsmyndigheten
Ansök online eller via telefon. Bifoga bankuppgifter och tänk på att deluttag är möjligt för flexibilitet.
Tips för optimal timing
Vänta om du är frisk och har sparande; ta ut tidigt vid behov av inkomst. Läs mer på Akademikerns lista över pensionsåldrar.
Vanliga frågor om att vänta med att ta ut allmän pension
Vad händer om man väntar med att ta ut pension?
Genom att vänta med att ta ut allmän pension ökar ditt månadsbelopp eftersom kapitalet fördelas över färre år och växer med inkomstindexet. Det kompenserar för den längre tid du förväntas leva som pensionär, enligt Pensionsmyndighetens riktlinjer. Dock förlorar du inkomst under väntetiden, så det passar bäst om du kan jobba vidare eller har andra resurser. För 2025 ger det extra fördelar med den 4 procentiga höjningen på inkomstpensionen.
Hur mycket högre blir pensionen om man väntar ett år?
Att vänta ett år kan höja månadsbeloppet med 6–8 procent, beroende på din ålder och inkomstnivå. För en typisk medelinkomsttagare innebär det tusentals kronor mer per månad, som i exemplet med upp till 10 000 kronor högre totalt vid väntan till 67 år. Detta inkluderar livslängdsprincipen som justerar upp beloppet årligen. Beräkna ditt eget via minPension.se för exakta siffror anpassade till 2025-reglerna.
Kan man jobba och ta ut pension samtidigt?
Ja, du kan ta ut allmän pension och fortsätta jobba utan inkomstavdrag, till skillnad från vissa tjänstepensioner. Det är en stor fördel för att maximera inkomsten under övergången till pension. Pensionsmyndigheten kräver ingen rapportering av lön, men håll koll på total skatt. För 2025 gäller inga timgränser, så du kan jobba heltid och bygga på pensionen ytterligare genom nya inbetalningar.
Vilken är riktåldern för pension 2025?
Riktåldern för 2025 är 65 år och 3 månader för inkomst- och premiepension, och den påverkar när du får full utbetalning. För garantipension och bostadstillägg är det samma ålder. Den justeras uppåt med livslängden, så framtida år blir den högre. Kontrollera din personliga riktålder på Pensionsmyndighetens webbplats för att planera uttag optimalt.
Hur påverkar det garantipensionen?
Att vänta med inkomstpension påverkar inte garantipensionen direkt, men den betalas tidigast vid riktålder. För de med låg inkomst, max 9 206 kronor 2025, ger väntan högre total skydd men fördröjd grundtrygghet. Om du tar ut tidigt minskar inkomstpensionen, vilket kan öka garantipensionen något. Det är viktigt för låginkomsttagare att simulera via minPension för att undvika inkomstgap.
Kan man ta ut delvis pension och vänta med resten?
Ja, du kan ta ut del av allmän pension, som 50 procent, och vänta med resten för högre belopp senare. Detta ger flexibilitet att testa pensionlivet medan du jobbar deltid. Deluttag påverkas av riktåldern proportionellt, så strategin passar för att optimera skatt och inkomst 2025. Ansök via Pensionsmyndigheten och justera vid behov.